Egyről a kettőre
  • Szolgáltatások
    • Hiteligénylés menete
    • Zöld Otthon Program
    • Lakáshitel
    • Építés-bővítés célú jelzáloghitel
    • Korszerűsítés – felújítás célú jelzáloghitel
    • Szabad felhasználású jelzáloghitel
    • Babaváró Hitel
    • CSOK
    • Személyi Kölcsön
  • Blog
    • Hitel
    • Ingatlan
    • Megtakarítás & Befektetés
    • Családi Támogatások
    • Pénzügyi tippek és statisztikák
    • Hitel külföldön dolgozóknak
    • Zöld Hitel
    • Összes blogbejegyzés
  • Hitelkalkulátorok
    • Lakáshitel kalkulátor
    • Zöld hitel kalkulátor
  • Gazdálkodj Okosan
  • Rólam
  • Kapcsolat
  • Keresés
  • Menu Menu
  • Facebook
  • Mail

Tag Archive for: szabad felhasználású hitel ingatlanfedezettel

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Szabad felhasználású jelzáloghitel gyorsan és egyszerűen

  • Díjmentes tájékoztatás és ügyintézés

  • Segítek megtalálni a legjobb megoldást számodra

  • 12 órán belül visszahívlak

  • 8 év szakmai tapasztalat a hitelezésben

  • Segítek a hitel teljes lefutása alatt

  • Teljeskörű ügyintézés

Visszahívást kérek Összehasonlítom a lakáshiteleket

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!


3 + 1 = ?

Szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátor: Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait!

Kötelező mező
Ft
Kötelező mező
év
Kötelező mező
Ft/hó
Kötelező mező

Vállalt feltételek

CSOK és egyéb beállítások

A szabad felhasználású jelzáloghitel igénylés lépései

  • 1

    A pénzügyi célok megfogalmazása

    Az első találkozásunk alkalmával felvázoljuk jelenlegi és jövőbeni pénzügyi céljaid, a rendelkezésre álló jövedelmet és fedezetet.

  • 2

    A bankok ajánlatainak bemutatása

    Ezek alapján a szóba jöhető termékek körében bemutatom neked számos bank konkrét ajánlatát. Átbeszéljük a releváns lehetőségek közötti választást megkönnyítő egyéb szempontokat is: folyamatok, kapcsolódó költségek, átfutási idő.

    2

  • 3

    Bankválasztás

    Mivel a bankválasztást nem szabad félvállról venni, itt érdemes akár mások tapasztalatait is megkérdezned. Ha egyedi körülményekről van szó, akkor körbejárom az esetet és igyekszem a lehető legjobb megoldást megtalálni neked. Miután alaposan megfontoltad a döntést, kiválasztottad a bankot és a termék(ek)et, jelzed felém választásodat.

  • 4

    Termékspecifikus tájékoztatás / Hiteligénylés dokumentációja

    Elküldöm a kiválaszott termék(ek) igényléséhez szükséges dokumentumok listáját és az adott terméket részletesen bemutató valamennyi tájékoztatót, illetve elkérem a nyomtatványok kitöltéséhez szükséges információkat.

    4

  • 5

    Igénylőcsomag véglegesítése

    Kitöltöm a nyomtatványokat, elkészítem az esetleges banki ajánlatokat, amelyeket együtt átnézünk és már igénylőként aláírod, illetve átadod nekem a begyűjtött igazolásokat, dokumentumokat. A teljes csomagot a legtöbb termék esetében személyes jelenléted nélkül is le tudom adni a bankban.

  • 6

    Banki hitelbírálat

    A hitelbírálat ideje alatt a kockázatkezelés, vagy a befogadó ügyintéző kérhet még egyéb dokumentumot, bizonyos körülmények megmagyarázást. Ebben a kommunikációban is aktív támogatást nyújtok. Ezt követően leggyakrabban megszületik a pozitív döntés vagy ritka esetben új pénzintézetben indítjuk el a folyamatot.

    6

  • 7

    Szerződéskötés

    A banki ügyintéző tájékoztat a szerződéskötéshez, folyósításhoz teljesítendő esetlegesen előírt egyedi elvárásokról. Majd egyeztetett időpontban meg kell jelenned a fiókban a szerződések banki és közjegyző előtti aláírására, valamint a bankszámla nyitására. Legtöbbször itt kell először bemenni a bankfiókba.

  • 8

    Hitelfolyósítás és -felhasználás

    Lakáshitel esetén jellemzően az eladó vagy a saját számládra megérkezik a pénz. Amennyiben szakaszos a folyósítás (építési, bővítési, korszerűsítési, felújítási hitel), továbbra is segítek a felmerülő kérdések tisztázásában és támogatom a banki ügyintézővel folytatott kommunikációt.

    8

  • 9

    Utógondozás

    Őszintén mondhatom, hogy hosszú távú támogatást kínálok. Bármilyen jelentősebb körülményben történő változás esetén legjobb tudásom szerint segíteni fogok, legyen szó  a bankszámlacsomag kapcsán felmerülő kérdésekről, változó törlesztőrészletről, hitelkiváltásról csökkenő kamatkörnyezet esetén, előtörlesztésről, vagy bármilyen más kérdésről.

Visszahívást kérek

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

szabad felhasználású jelzáloghitel
Lakáshitel kalkulátor

Milyen célokra lehet felvenni szabad felhasználású hitelt?

  • Szabad felhasználású hitelről alapvetően az jut eszébe az emberek többségének, hogy bármire felhasználható. Néhány bank valóban nem kérdezi meg a felhasználás tervezett célját, néhányan azonban a szabad felhasználású hitelt is hitelcél megjelöléséhez kötik, ami lehet felújítás, vagy tulajdoni lap vonatkozásában olyan ingatlan, mely az adott banknál “klasszikus” jelzáloghitellel nem finanszírozható.

  • Klasszikus cél lehet a meglévő hitel(ek) kiváltása, különösen gazdaságos magas kamatozású személyi kölcsönöket, vagy másik szabad felhasználású hitelt kiváltani. Néhány bank esetében kiváltás mellett egyidőben kérhető szabadon felhasználható rész is.

Mik a szabad felhasználású jelzáloghitel főbb feltételei?

  • Jellemzően az ingatlan is kisebb arányban terhelhető a lakáscélú hiteleknél, itt általában 10-30 %-kal több önerőt kérnek a bankok.

  • A folyósítás természetesen a hitelfelvevő számlájára történik. Ha hitelkiváltás és szabad összeg is igénylésre kerül egy időben, akkor először a hitelkiváltás történik meg.

  • Jellemzően nem fogyasztóbarát hitel konstrukcióban kínálják a bankok ezt a terméket.

TUTI TIPP:

Létezik egy bank, ahol ha meglévő hiteleket váltunk ki, melyek között van legalább egy lakáscélú hitel, akkor szabad részt is igényelhetünk mellé, az ingatlan értékének 80%-áig és mindezt lakáscélú kamattal.

JÓ TUDNI:

Hitelkiváltásnál nagyon fontos, hogy a kiváltandó hitel ne legyen elmaradásban.

Milyen fedezet jöhet szóba szabad felhasználású jelzáloghitel esetén?

Jogilag rendezett ingatlanok vonhatóak be fedezetként. Lakóingatlanok esetében elvárt a komfortosság.

JÓ TUDNI:

Komfortosnak nevezzük az ingatlant, ha legalább 12 nm-t meghaladó alapterületű (legalább 1db lakható szoba), vízzel ellátott fürdőhelyiséggel, és mellékhelyiséggel (fal-és padlóburkolat, szaniterekkel), főzőhelyiséggel (konyhában vízkiállás megléte) továbbá működő melegvíz ellátással, működő egyedi fűtéssel (felszerelt hőleadók) rendelkezik, közművekkel ellátott.

Milyen arányú lehet a felvett szabad felhasználású hitel összege az ingatlan értékéhez képest?

Törvényileg rögzített, hogy az épített ingatlan bank által becsült várható piaci értékének 80%-áig nyújthatnak hitelt a bankok. Ugyanakkor a bankok jellemzően ennél szigorúbbak a szabad felhasználású jelzáloghitel tekintetében. Érdemes tudatosan választani a bankok között, ha arányaiban nagy hitelösszeg a cél.

JÓ TUDNI:

Mindig az adott bank határozza meg a várható piaci értéket, egyik bank nem fogadja el a másik bank értékbecslésének eredményét. Ebben azonban lehetőségek is rejlenek, ha valaki nem elégedett a kiválasztott finanszírozó értékbecslésével, akkor akár másik bankban is el lehet újra indítani az ügyletet.

TUTI TIPP:

Ha bizonytalan valaki, hogy mennyit érhet a célingatlan, vagy a pótfedezet, akkor a legtöbb bank esetében lehetőség van előzetes értékbecslésre. Tehát nagyságrendileg egy harminc-ötvenezer forintos előzetes költség ellenében megrendelhető a potenciális finanszírozó banktól. Ezt akkor is használjuk, ha maximális hitelösszeg felvétele a cél. Jellemzően, a megelőlegezett értékbecslési díjat visszatérítik.

Milyen hitelszereplőkkel jöhet létre a hitelkonstrukció?

Jellemzően a bankoknál a legidősebb adós 70-72-75 éves lehet a hitel lejáratának időpontjában, azonban létezik olyan bank is, amely egy fiatal adós bevonása mellett mindenféle különleges biztosítás nélkül is figyelembe veszi az ennél idősebb adóstársak jövedelmét is. Ez egyfajta biztonsági hálóként is felfogható, arra az esetre, ha valaki fél, hogy jövedelem-oldalon esetleg többletjövedelmet kér a bank. Természetesen idővel, ha a szereplők jövedelme növekszik vagy csökken a törlesztőrészlet, akkor a bank szerződésmódosítás folyamatával ki is enged szereplőt a hitelből.
Egy hitelkonstrukcióba
leginkább a közeli hozzátartozók vonhatóak be adóstársként (a kezes már nem létező jogi státusz), hogy a figyelembe vehető jövedelem összegének növelésével javítsák a jövedelem-oldali vizsgálati megfelelést. Azonban van egy bank, amely nem közeli hozzátartozót is hajlandó bevonni adóstársként. A meglévő hiteleknél is van olyan bank, amely figyelembe veszi a hitelfelvevők számát, azonban van olyan bank is, amely nem az egy főre jutó terhet vonja le a szabad jövedelem meghatározásakor.

Alapesetben házas- és élettársak (nem kell bejegyzett élettársi viszony, elég nyilatkozni) csak együtt vehetnek fel jelzáloghitelt, vagy együtt erősíthetik a másik hitelképességét. Ettől néhány banknál el lehet térni egy házassági vagyonjogi nyilatkozattal vagy szerződéssel.

JÓ TUDNI:

Ha egy hitelkonstrukcióba – akár adóstársként – házas/öt éve élettársi kapcsolatban élő szereplőt bevonnak, akkor neki a házastársát is hitelszereplővé kell tenni, jellemzően telekkönyvi tulajdonosként. Ennek oka az öröklési jogból fakad, ugyanis ha akár 5 éve együtt élő személyek (nem kell hivatalos élettársak legyenek) egyikének egy ingatlanban van tulajdona, melyet az együttélés alatt szereztek, akkor a másik fél (akinek eredetileg nem volt tulajdona) a tulajdonos fél halálával örökölni fog az ingatlanból, akkor is, ha vannak gyermekei.

Ha egy fedezetként bevont ingatlannak haszonélvezője van, azt jellemzően adóstársként be kell vonni a hitelbe vagy le kell mondania a haszonélvezetről.

Milyen kamatkockázattal érdemes számolni szabad felhasználású hitel esetében?

A kamatkockázat akkor jelenthet magasabb kamat terhet, ha a kamatforduló után is fennáll még tartozás, így meg szoktuk tervezni ügyfeleimmel a hitel jövőbeni alakulását. Mikor várható lejáró megtakarításból, bónuszból, öröklésből, ingatlan értékesítésből, állami támogatásokból származó előtörlesztés. Ezek eredményeképpen jellemzően előre megbeszéljük, hogy 5-10 év múlva újra gondoljuk a hitelt az aktuális élethelyzetnek megfelelően. Egyébként is javasolt a pénzügyek újbóli átgondolása 5-10 évente.

TUTI TIPP: 

A kamatkockázatra reagálva egyes bankokban kamatforduló előtt is lehet kamatperiódust váltani, akár bankon belüli hitelszerződés-módosítás keretében is. Ez jellemzően 2-3 hónapos folyamat. Itt is résen kell lenni, mert van olyan bank, akinél egy kamatperiódus-váltásnál is ki kell fizetni az 1-2%-os előtörlesztési díjat, a szerződésmódosítási díjat és a kezdeti költségeket is, de van olyan bank is, ahol csak egy jelképes szerződésmódosítási díjat szükséges megfizetni.

Mire kell számítani az értékbecslésnél?

Lakossági hitelek esetében minden bank a saját értékbecslőjének eredményét fogadja el, és az értékbecslést a teljes hitelkérelmi csomag benyújtásával egyidejűleg a bankban kell megrendelni akár közreműködésemmel, akár közvetlenül a bankfiókban. Fontos, hogy az értékbecslés előfeltétele költségvetés benyújtása és az esetleges engedélyhez kötött munkálatok engedélyeinek beszerzése.
Az értékbecslés átfutási ideje minimum 3 nap, de jellemzően 1-2 hét. Tekintettel arra, hogy felújítási hitel esetében a folyósítás nem mindig egy szakaszban történik, így az egyes mérföldkövek elkészültekor újra meg kell rendelni egy szemlét, felülvizsgálatot, melyben az értékbecslő leigazolja az elkészült munkálatokat.

TUTI TIPP:

A legtöbb bank esetében az értékbecslés eredményét követően indul a bírálat, azonban van egy bank ahol szabad felhasználású hitel esetében párhuzamosan fut a két folyamat, így gyorsabbak tudnak lenni társaiknál.

Mire kell számítani a jogi ügyintézésnél?

Jellemzően a közjegyzőt a bank kéri fel, de van olyan is, aki megengedi az ügyfél által szervezett közjegyző bevonását. 2019-ben egységesebbé tették és emelték is a közjegyzői díjszabásokat, ezért a hitelfelvevőnek alapvetően annyiban maradt szabad mozgástere, hogy a közjegyzőt a banki ügyintéző a bankfiókba hívja – ennek 30 000 forint felára van – vagy az ügyfél megy a közjegyzőhöz. Illetve újabban egyre több bank kezdi elfogadni az elektronikus, egyszerűsített közjegyzői okiratokat, mellyel jelentősen csökkenthető a közjegyzői okirat díja.
A velem való együttműködés során jellemzően csak a szerződés-aláírásra kell bemenni a bankfiókba és a közjegyzőhöz egyeztetett időpontban, előtte a banki ügyintézéshez nem szükséges megjelenni.

JÓ TUDNI:

Alapvetően minden jelzáloghitel szerződést közokiratba foglalnak a bankok és közjegyző előtt kell aláírni. Egyes bankoknál azonban néhány milliós sávokban eltekintenek ettől.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Családi támogatások

Lázba hozott a hárommilliós felújítási támogatás? Mutatjuk, hogyan igényeld!

Lázba hozta a családosokat a 2021. januárjától 2022 végéig igényelhető, 3 millió forintos vissza nem térítendő otthonfelújítási támogatás. Ez természetes, hiszen ki ne tudna találni otthonában olyan munkálatokat, melyeknek…
0 Hozzászólások
/
2021.07.28.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2021/07/kj-styles-eQ-8iUrb07g-unsplash-scaled.jpg 1707 2560 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2021-07-28 22:10:312021-07-28 22:10:31Lázba hozott a hárommilliós felújítási támogatás? Mutatjuk, hogyan igényeld!
kamattámogatott felújítási hitel
Családi támogatások, Hitel

Kamattámogatott felújítási hitel vagy piaci felújítási kölcsön? Melyiket érdemes választani?

Útnak indult a három százalékos, kamattámogatott otthonfelújítási hitel február elején Magyarországon. Az akár 6 millió forintos, legfeljebb 10 éves futamidejű konstrukció a felújítások előfinanszírozására szolgál. A…
0 Hozzászólások
/
2021.02.19.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2021/02/milivoj-kuhar-Te48TPzdcU8-unsplash-scaled.jpg 1703 2560 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2021-02-19 15:55:232021-03-11 18:28:36Kamattámogatott felújítási hitel vagy piaci felújítási kölcsön? Melyiket érdemes választani?
családtámogatások
Családi támogatások

CSOK, otthonfelújítás, ÁFA: Megnéztük, hogyan változnak a családtámogatások 2021-ben

Már csak ez hiányzott: a koronavírus-járvány okozta korlátozások állandó változása és a gazdaság instabilitása mellé az új évtől még a lakáshitelezéssel és az otthonteremtéssel kapcsolatosan is egy sor új törvény és…
0 Hozzászólások
/
2020.12.16.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/12/brett-jordan-yica25Tg73w-unsplash-scaled.jpg 2022 2560 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2020-12-16 21:40:562020-12-20 22:40:17CSOK, otthonfelújítás, ÁFA: Megnéztük, hogyan változnak a családtámogatások 2021-ben
Oldal 1 tól 3123
2020.12.07.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg 0 0 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2020-12-07 16:10:122021-07-09 19:26:47Szabad felhasználású jelzáloghitel

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Szabad felhasználású jelzáloghitel gyorsan és egyszerűen

  • Díjmentes tájékoztatás és ügyintézés

  • Segítek megtalálni a legjobb megoldást számodra

  • 12 órán belül visszahívlak

  • 8 év szakmai tapasztalat a hitelezésben

  • Segítek a hitel teljes lefutása alatt

  • Teljeskörű ügyintézés

Visszahívást kérek Összehasonlítom a lakáshiteleket

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!


2 + 4 = ?

Szabad felhasználású jelzáloghitel kalkulátor: Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait!

Kötelező mező
Ft
Kötelező mező
év
Kötelező mező
Ft/hó
Kötelező mező

Vállalt feltételek

CSOK és egyéb beállítások

A szabad felhasználású jelzáloghitel igénylés lépései

  • 1

    A pénzügyi célok megfogalmazása

    Az első találkozásunk alkalmával felvázoljuk jelenlegi és jövőbeni pénzügyi céljaid, a rendelkezésre álló jövedelmet és fedezetet.

  • 2

    A bankok ajánlatainak bemutatása

    Ezek alapján a szóba jöhető termékek körében bemutatom neked számos bank konkrét ajánlatát. Átbeszéljük a releváns lehetőségek közötti választást megkönnyítő egyéb szempontokat is: folyamatok, kapcsolódó költségek, átfutási idő.

    2

  • 3

    Bankválasztás

    Mivel a bankválasztást nem szabad félvállról venni, itt érdemes akár mások tapasztalatait is megkérdezned. Ha egyedi körülményekről van szó, akkor körbejárom az esetet és igyekszem a lehető legjobb megoldást megtalálni neked. Miután alaposan megfontoltad a döntést, kiválasztottad a bankot és a termék(ek)et, jelzed felém választásodat.

  • 4

    Termékspecifikus tájékoztatás / Hiteligénylés dokumentációja

    Elküldöm a kiválaszott termék(ek) igényléséhez szükséges dokumentumok listáját és az adott terméket részletesen bemutató valamennyi tájékoztatót, illetve elkérem a nyomtatványok kitöltéséhez szükséges információkat.

    4

  • 5

    Igénylőcsomag véglegesítése

    Kitöltöm a nyomtatványokat, elkészítem az esetleges banki ajánlatokat, amelyeket együtt átnézünk és már igénylőként aláírod, illetve átadod nekem a begyűjtött igazolásokat, dokumentumokat. A teljes csomagot a legtöbb termék esetében személyes jelenléted nélkül is le tudom adni a bankban.

  • 6

    Banki hitelbírálat

    A hitelbírálat ideje alatt a kockázatkezelés, vagy a befogadó ügyintéző kérhet még egyéb dokumentumot, bizonyos körülmények megmagyarázást. Ebben a kommunikációban is aktív támogatást nyújtok. Ezt követően leggyakrabban megszületik a pozitív döntés vagy ritka esetben új pénzintézetben indítjuk el a folyamatot.

    6

  • 7

    Szerződéskötés

    A banki ügyintéző tájékoztat a szerződéskötéshez, folyósításhoz teljesítendő esetlegesen előírt egyedi elvárásokról. Majd egyeztetett időpontban meg kell jelenned a fiókban a szerződések banki és közjegyző előtti aláírására, valamint a bankszámla nyitására. Legtöbbször itt kell először bemenni a bankfiókba.

  • 8

    Hitelfolyósítás és -felhasználás

    Lakáshitel esetén jellemzően az eladó vagy a saját számládra megérkezik a pénz. Amennyiben szakaszos a folyósítás (építési, bővítési, korszerűsítési, felújítási hitel), továbbra is segítek a felmerülő kérdések tisztázásában és támogatom a banki ügyintézővel folytatott kommunikációt.

    8

  • 9

    Utógondozás

    Őszintén mondhatom, hogy hosszú távú támogatást kínálok. Bármilyen jelentősebb körülményben történő változás esetén legjobb tudásom szerint segíteni fogok, legyen szó  a bankszámlacsomag kapcsán felmerülő kérdésekről, változó törlesztőrészletről, hitelkiváltásról csökkenő kamatkörnyezet esetén, előtörlesztésről, vagy bármilyen más kérdésről.

Visszahívást kérek

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

szabad felhasználású jelzáloghitel
Lakáshitel kalkulátor

Milyen célokra lehet felvenni szabad felhasználású hitelt?

  • Szabad felhasználású hitelről alapvetően az jut eszébe az emberek többségének, hogy bármire felhasználható. Néhány bank valóban nem kérdezi meg a felhasználás tervezett célját, néhányan azonban a szabad felhasználású hitelt is hitelcél megjelöléséhez kötik, ami lehet felújítás, vagy tulajdoni lap vonatkozásában olyan ingatlan, mely az adott banknál “klasszikus” jelzáloghitellel nem finanszírozható.

  • Klasszikus cél lehet a meglévő hitel(ek) kiváltása, különösen gazdaságos magas kamatozású személyi kölcsönöket, vagy másik szabad felhasználású hitelt kiváltani. Néhány bank esetében kiváltás mellett egyidőben kérhető szabadon felhasználható rész is.

Mik a szabad felhasználású jelzáloghitel főbb feltételei?

  • Jellemzően az ingatlan is kisebb arányban terhelhető a lakáscélú hiteleknél, itt általában 10-30 %-kal több önerőt kérnek a bankok.

  • A folyósítás természetesen a hitelfelvevő számlájára történik. Ha hitelkiváltás és szabad összeg is igénylésre kerül egy időben, akkor először a hitelkiváltás történik meg.

  • Jellemzően nem fogyasztóbarát hitel konstrukcióban kínálják a bankok ezt a terméket.

TUTI TIPP:

Létezik egy bank, ahol ha meglévő hiteleket váltunk ki, melyek között van legalább egy lakáscélú hitel, akkor szabad részt is igényelhetünk mellé, az ingatlan értékének 80%-áig és mindezt lakáscélú kamattal.

JÓ TUDNI:

Hitelkiváltásnál nagyon fontos, hogy a kiváltandó hitel ne legyen elmaradásban.

Milyen fedezet jöhet szóba szabad felhasználású jelzáloghitel esetén?

Jogilag rendezett ingatlanok vonhatóak be fedezetként. Lakóingatlanok esetében elvárt a komfortosság.

JÓ TUDNI:

Komfortosnak nevezzük az ingatlant, ha legalább 12 nm-t meghaladó alapterületű (legalább 1db lakható szoba), vízzel ellátott fürdőhelyiséggel, és mellékhelyiséggel (fal-és padlóburkolat, szaniterekkel), főzőhelyiséggel (konyhában vízkiállás megléte) továbbá működő melegvíz ellátással, működő egyedi fűtéssel (felszerelt hőleadók) rendelkezik, közművekkel ellátott.

Milyen arányú lehet a felvett szabad felhasználású hitel összege az ingatlan értékéhez képest?

Törvényileg rögzített, hogy az épített ingatlan bank által becsült várható piaci értékének 80%-áig nyújthatnak hitelt a bankok. Ugyanakkor a bankok jellemzően ennél szigorúbbak a szabad felhasználású jelzáloghitel tekintetében. Érdemes tudatosan választani a bankok között, ha arányaiban nagy hitelösszeg a cél.

JÓ TUDNI:

Mindig az adott bank határozza meg a várható piaci értéket, egyik bank nem fogadja el a másik bank értékbecslésének eredményét. Ebben azonban lehetőségek is rejlenek, ha valaki nem elégedett a kiválasztott finanszírozó értékbecslésével, akkor akár másik bankban is el lehet újra indítani az ügyletet.

TUTI TIPP:

Ha bizonytalan valaki, hogy mennyit érhet a célingatlan, vagy a pótfedezet, akkor a legtöbb bank esetében lehetőség van előzetes értékbecslésre. Tehát nagyságrendileg egy harminc-ötvenezer forintos előzetes költség ellenében megrendelhető a potenciális finanszírozó banktól. Ezt akkor is használjuk, ha maximális hitelösszeg felvétele a cél. Jellemzően, a megelőlegezett értékbecslési díjat visszatérítik.

Milyen hitelszereplőkkel jöhet létre a hitelkonstrukció?

Jellemzően a bankoknál a legidősebb adós 70-72-75 éves lehet a hitel lejáratának időpontjában, azonban létezik olyan bank is, amely egy fiatal adós bevonása mellett mindenféle különleges biztosítás nélkül is figyelembe veszi az ennél idősebb adóstársak jövedelmét is. Ez egyfajta biztonsági hálóként is felfogható, arra az esetre, ha valaki fél, hogy jövedelem-oldalon esetleg többletjövedelmet kér a bank. Természetesen idővel, ha a szereplők jövedelme növekszik vagy csökken a törlesztőrészlet, akkor a bank szerződésmódosítás folyamatával ki is enged szereplőt a hitelből.
Egy hitelkonstrukcióba
leginkább a közeli hozzátartozók vonhatóak be adóstársként (a kezes már nem létező jogi státusz), hogy a figyelembe vehető jövedelem összegének növelésével javítsák a jövedelem-oldali vizsgálati megfelelést. Azonban van egy bank, amely nem közeli hozzátartozót is hajlandó bevonni adóstársként. A meglévő hiteleknél is van olyan bank, amely figyelembe veszi a hitelfelvevők számát, azonban van olyan bank is, amely nem az egy főre jutó terhet vonja le a szabad jövedelem meghatározásakor.

Alapesetben házas- és élettársak (nem kell bejegyzett élettársi viszony, elég nyilatkozni) csak együtt vehetnek fel jelzáloghitelt, vagy együtt erősíthetik a másik hitelképességét. Ettől néhány banknál el lehet térni egy házassági vagyonjogi nyilatkozattal vagy szerződéssel.

JÓ TUDNI:

Ha egy hitelkonstrukcióba – akár adóstársként – házas/öt éve élettársi kapcsolatban élő szereplőt bevonnak, akkor neki a házastársát is hitelszereplővé kell tenni, jellemzően telekkönyvi tulajdonosként. Ennek oka az öröklési jogból fakad, ugyanis ha akár 5 éve együtt élő személyek (nem kell hivatalos élettársak legyenek) egyikének egy ingatlanban van tulajdona, melyet az együttélés alatt szereztek, akkor a másik fél (akinek eredetileg nem volt tulajdona) a tulajdonos fél halálával örökölni fog az ingatlanból, akkor is, ha vannak gyermekei.

Ha egy fedezetként bevont ingatlannak haszonélvezője van, azt jellemzően adóstársként be kell vonni a hitelbe vagy le kell mondania a haszonélvezetről.

Milyen kamatkockázattal érdemes számolni szabad felhasználású hitel esetében?

A kamatkockázat akkor jelenthet magasabb kamat terhet, ha a kamatforduló után is fennáll még tartozás, így meg szoktuk tervezni ügyfeleimmel a hitel jövőbeni alakulását. Mikor várható lejáró megtakarításból, bónuszból, öröklésből, ingatlan értékesítésből, állami támogatásokból származó előtörlesztés. Ezek eredményeképpen jellemzően előre megbeszéljük, hogy 5-10 év múlva újra gondoljuk a hitelt az aktuális élethelyzetnek megfelelően. Egyébként is javasolt a pénzügyek újbóli átgondolása 5-10 évente.

TUTI TIPP: 

A kamatkockázatra reagálva egyes bankokban kamatforduló előtt is lehet kamatperiódust váltani, akár bankon belüli hitelszerződés-módosítás keretében is. Ez jellemzően 2-3 hónapos folyamat. Itt is résen kell lenni, mert van olyan bank, akinél egy kamatperiódus-váltásnál is ki kell fizetni az 1-2%-os előtörlesztési díjat, a szerződésmódosítási díjat és a kezdeti költségeket is, de van olyan bank is, ahol csak egy jelképes szerződésmódosítási díjat szükséges megfizetni.

Mire kell számítani az értékbecslésnél?

Lakossági hitelek esetében minden bank a saját értékbecslőjének eredményét fogadja el, és az értékbecslést a teljes hitelkérelmi csomag benyújtásával egyidejűleg a bankban kell megrendelni akár közreműködésemmel, akár közvetlenül a bankfiókban. Fontos, hogy az értékbecslés előfeltétele költségvetés benyújtása és az esetleges engedélyhez kötött munkálatok engedélyeinek beszerzése.
Az értékbecslés átfutási ideje minimum 3 nap, de jellemzően 1-2 hét. Tekintettel arra, hogy felújítási hitel esetében a folyósítás nem mindig egy szakaszban történik, így az egyes mérföldkövek elkészültekor újra meg kell rendelni egy szemlét, felülvizsgálatot, melyben az értékbecslő leigazolja az elkészült munkálatokat.

TUTI TIPP:

A legtöbb bank esetében az értékbecslés eredményét követően indul a bírálat, azonban van egy bank ahol szabad felhasználású hitel esetében párhuzamosan fut a két folyamat, így gyorsabbak tudnak lenni társaiknál.

Mire kell számítani a jogi ügyintézésnél?

Jellemzően a közjegyzőt a bank kéri fel, de van olyan is, aki megengedi az ügyfél által szervezett közjegyző bevonását. 2019-ben egységesebbé tették és emelték is a közjegyzői díjszabásokat, ezért a hitelfelvevőnek alapvetően annyiban maradt szabad mozgástere, hogy a közjegyzőt a banki ügyintéző a bankfiókba hívja – ennek 30 000 forint felára van – vagy az ügyfél megy a közjegyzőhöz. Illetve újabban egyre több bank kezdi elfogadni az elektronikus, egyszerűsített közjegyzői okiratokat, mellyel jelentősen csökkenthető a közjegyzői okirat díja.
A velem való együttműködés során jellemzően csak a szerződés-aláírásra kell bemenni a bankfiókba és a közjegyzőhöz egyeztetett időpontban, előtte a banki ügyintézéshez nem szükséges megjelenni.

JÓ TUDNI:

Alapvetően minden jelzáloghitel szerződést közokiratba foglalnak a bankok és közjegyző előtt kell aláírni. Egyes bankoknál azonban néhány milliós sávokban eltekintenek ettől.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Családi támogatások

Lázba hozott a hárommilliós felújítási támogatás? Mutatjuk, hogyan igényeld!

Lázba hozta a családosokat a 2021. januárjától 2022 végéig igényelhető, 3 millió forintos vissza nem térítendő otthonfelújítási támogatás. Ez természetes, hiszen ki ne tudna találni otthonában olyan munkálatokat, melyeknek…
0 Hozzászólások
/
2021.07.28.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2021/07/kj-styles-eQ-8iUrb07g-unsplash-scaled.jpg 1707 2560 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2021-07-28 22:10:312021-07-28 22:10:31Lázba hozott a hárommilliós felújítási támogatás? Mutatjuk, hogyan igényeld!
kamattámogatott felújítási hitel
Családi támogatások, Hitel

Kamattámogatott felújítási hitel vagy piaci felújítási kölcsön? Melyiket érdemes választani?

Útnak indult a három százalékos, kamattámogatott otthonfelújítási hitel február elején Magyarországon. Az akár 6 millió forintos, legfeljebb 10 éves futamidejű konstrukció a felújítások előfinanszírozására szolgál. A…
0 Hozzászólások
/
2021.02.19.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2021/02/milivoj-kuhar-Te48TPzdcU8-unsplash-scaled.jpg 1703 2560 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2021-02-19 15:55:232021-03-11 18:28:36Kamattámogatott felújítási hitel vagy piaci felújítási kölcsön? Melyiket érdemes választani?
családtámogatások
Családi támogatások

CSOK, otthonfelújítás, ÁFA: Megnéztük, hogyan változnak a családtámogatások 2021-ben

Már csak ez hiányzott: a koronavírus-járvány okozta korlátozások állandó változása és a gazdaság instabilitása mellé az új évtől még a lakáshitelezéssel és az otthonteremtéssel kapcsolatosan is egy sor új törvény és…
0 Hozzászólások
/
2020.12.16.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/12/brett-jordan-yica25Tg73w-unsplash-scaled.jpg 2022 2560 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2020-12-16 21:40:562020-12-20 22:40:17CSOK, otthonfelújítás, ÁFA: Megnéztük, hogyan változnak a családtámogatások 2021-ben
Oldal 1 tól 3123
2020.12.07.
https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg 0 0 HurkeczJudit https://www.egyrolakettore.hu/wp-content/uploads/2020/01/egyről-a-kettőre-logó-vektor.jpg HurkeczJudit2020-12-07 16:10:122021-07-09 19:26:47Szabad felhasználású jelzáloghitel

Kategóriák

  • Családi támogatások
  • Hitel
  • Hitel külföldön dolgozóknak
  • Ingatlan
  • Megtakarítás & Befektetés
  • Pénzügyi statisztikák
  • Pénzügyi tippek
  • Pénzügyi tudatosság
  • Zöld Hitel

Összes blogbejegyzés

Összes blogbejegyzés

Népszerű címkék

alapkamat (3) babaváró hitel (5) bank (6) bankválasztás (5) befektetés (6) befektetési célú ingatlan (5) BUBOR (5) családtámogatás (4) CSOK (8) felújítás (3) futamidő (5) hitel (31) hitelezés (13) hitelfelvétel (9) hitelkamat fixálás (6) hitelkiváltás (3) hitelközvetítő (5) hozam (4) ingatlan (21) jelzáloghitel (6) kamat (17) kamatfixálás (4) kamatkockázat (6) kamatkörnyezet (4) kamatos kamat (3) kamatperiódus (5) kockázat (5) kölcsön (5) lakás (6) lakáshitel (8) megtakarítás (11) mnb (4) NYESZ (3) nyugdíj (3) nyugdíjas évek (4) nyugdíjpénztár (3) pénzügyi edukáció (6) pénzügyi tippek (6) pénzügyi tudatosság (8) thm (7) törlesztőrészlet (4) zöld hitel (6) állami támogatás (19) államkötvény (3) állampapír (4)

Oldaltérkép

  • Adatvédelmi Nyilatkozat
  • Blog
  • Egyről a kettőre
  • Gazdálkodj Okosan
  • Kapcsolat
  • Lakáshitel kalkulátor
  • Panaszkezelési tájékoztató
  • Rólam
  • Szolgáltatások

Jogi Információ

Jogi információ: Az oldalon megjelenő tartalmak nem minősülnek hiteltanácsadásnak vagy ajánlatnak, azok kizárólag az oldal szerzőjének szakmai véleményét tükrözik, melynek célja az olvasók minél szélesebb körű, általános jellegű tájékoztatása. Amennyiben személyre szabott információkra van szüksége, vegye fel a kapcsolatot közvetlenül az oldal szerzőjével.

Kapcsolat

Fancsali Judit

E-mail cím: judit@egyrolakettore.hu

Telefonszám: +36703173436

Scroll to top
A kényelmes navigációs élmény érdekében sütiket használunk a tartalom és a közösségi funkciók biztosításához, a weboldal forgalmunk elemzéséhez. A weboldalon megtekintheted az Adatkezelési Tájékoztatót és a sütik használatának részletes leírását. ELFOGADOM
Privacy & Cookies Policy

Privacy Overview

This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these cookies, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may have an effect on your browsing experience.
Necessary
Always Enabled
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Non-necessary
Any cookies that may not be particularly necessary for the website to function and is used specifically to collect user personal data via analytics, ads, other embedded contents are termed as non-necessary cookies. It is mandatory to procure user consent prior to running these cookies on your website.
SAVE & ACCEPT