Babaváró Hitel: Feltételek, igénylés menete

Intézd a babaváró hitelt gyorsan és egyszerűen

Díjmentes tájékoztatás és ügyintézés
Segítek megtalálni a legjobb megoldást számodra
12 órán belül visszahívlak

8 év szakmai tapasztalat a hitelezésben
Segítek a hitel teljes lefutása alatt
Teljeskörű ügyintézés

Visszahívást kérek Érdekelnek a részletek

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!

A babaváró hitel igénylés lépései

1
Átbeszéljük a részleteket
Az első találkozásunk alkalmával átbeszéljük a babaváró hitel feltételeit, részleteit.
2
Bemutatom a bankok ajánlatait
Bemutatom neked számos bank konkrét ajánlatát. Átbeszéljük a legfontosabb szempontokat: folyamatok, kapcsolódó költségek, átfutási idő.

2
3
Bankválasztás
Ha egyedi körülményekről van szó, akkor körbejárom az esetet és igyekszem a lehető legjobb megoldást megtalálni neked. Miután alaposan megfontoltad a döntést, kiválasztottad a bankot és jelzed felém választásodat.
4
Összeállítjuk a szükséges dokumentumokat
Elküldöm az igényléshez szükséges dokumentumok listáját és a babaváró hitelt részletesen bemutató valamennyi tájékoztatót, illetve elkérem a nyomtatványok kitöltéséhez szükséges információkat.

4
5
Véglegesítjük az igénylőcsomagot
Kitöltöm a nyomtatványokat, elkészítem az esetleges banki ajánlatokat, amelyeket együtt átnézünk és már igénylőként aláírod, illetve átadod nekem a begyűjtött igazolásokat, dokumentumokat. Számos bank esetében a teljes csomagot a személyes jelenléted nélkül is le tudom adni, vagy időpontot foglalok neked.
6
Banki hitelbírálat
A hitelbírálat ideje alatt a befogadó ügyintéző kérhet még egyéb dokumentumot. Ebben a kommunikációban is aktív támogatást nyújtok. Ezt követően leggyakrabban megszületik a pozitív döntés vagy ritka esetben új pénzintézetben indítjuk el a folyamatot.

6
7
Szerződéskötés
Azon bankok esetében, ahol az első körben nem készítik el a szerződést, a döntést követően előre egyeztetett időpontban újra be kell menned a bankfiókba aláírni a szerződést.
8
Hitelfolyósítás
Megérkezik a pénz a számládra.

8
9
Utógondozás
Őszintén mondhatom, hogy hosszú távú támogatást kínálok. Bármilyen jelentősebb körülményben történő változás esetén legjobb tudásom szerint segíteni fogok.

Visszahívást kérek

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

Mi a babaváró hitel?

A Babaváró hitelt 2019. július 1. óta igényelhetik a feltételeknek megfelelő fiatal párok. Maximális összege 10 millió forint, futamideje legfeljebb 20 év. A konstrukcióra fizetendő induló havi törlesztőrészlet nem lehet több, mint havi 50 ezer forint, mely összeg tartalmazza a kölcsön után fizetendő állami kezességvállalási díjat is.

A kölcsön a folyósítást követő első 5 évben kamatmentes, ám ha ezen idő alatt nem születik gyermek, akkor az addig igénybe vett támogatás összegét 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni. A kamattámogatás visszafizetésén túl a futamidő további részére a Babaváró piaci kamatozású személyi kölcsönné alakul át.

Ha az első 5 évben egy gyermek születik, akkor a hitel a futamidő végéig kamatmentes lesz, a havi törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Nagyon jó lehetőség ez a kisgyermekes családoknak, hiszen pont akkor csökkenti a család pénzügyi terheit, amikor a gyermekkel otthon maradó szülő alacsonyabb jövedelemre számíthat.

Ha megszületik a második gyermek – pontosabban már a 12. hetes magzati kort eléri -, újabb három évre fel lehet függeszteni a havi törlesztést, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30 százalékát.

Ha a harmadik gyermek is megszületik, akkor elengedik a fennálló teljes tőketartozást, vagyis megszűnik a hitel.

JÓ TUDNI:

A konstrukció 2022. december 31-ig igényelhető, az esetleges meghosszabbításáról pedig egyelőre nincs információ. Éppen ezért fontos, hogy ha egy pár gyermekvállalást tervez, akkor határidőre teljesítse a személyi feltételeket és nyújtsa be az igénylést.

Milyen dokumentumokat kell benyújtani a Babaváró hitel igénylésekor?

Érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya és adóazonosító.
30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás: ezt a munkáltatótól lehet kérni, de fontos, hogy ne legyen 30 napnál régebbi.
A vállalkozók esetén NAV jövedelemigazolás.
1-3 havi, a beérkezett jövedelmet igazoló bankszámlakivonat
TB jogviszony igazolás (utolsó 90 nap): az államilag támogatott hiteleknél az igénylés feltétele a társadalombiztosítási (tb) jogviszony igazolása, amelyet a fővárosi és megyei kormányhivatalok által kiállított hatósági bizonyítvánnyal lehet megtenni. Jó hír, hogy ezt már elektronikus formában is el kell fogadniuk a bankoknak.
Várandósgondozási kiskönyv: ez akkor kell csak az igényléshez, ha a Babaváró igénylésével együtt a gyermeket is bejelentenénk, hiszen így azonnal felfüggesztik 3 évre a hitel törlesztését. A várandósági kiskönyvből tudják megállapítani a bankok, hogy a magzat betöltötte-e a 12 hetes magzati kort. Ehhez azonban elengedhetetlen, hogy a kiskönyv tartalmazza a születés várható időpontját. A szülészorvos aláírása és pecsétje is szükséges a dokumentumra, ezek nélkül sajnos nem fogja elfogadni a bank a gyermek bejelentését. A kiskönyvben nem lehet 15 napnál régebbi bejegyzés az igénylés pillanatában. A kiskönyv kiváltható orvosi igazolással. (minta)

Ki veheti fel a babaváró hitelt? Mik a babaváró hitel főbb feltételei?

Magyarországi lakcímmel rendelkező, büntetlen előéletű, magyar állampolgárságú házaspárok
A feleség betöltötte a 18. életévét, de még 41. életévnél fiatalabb.
A házastársak közül legalább az egyik félnek ez az első házassága.
A házastársak egyikének sincsen adóhatóságnál nyilvántartott köztartozása.
A házastársak közül legalább az egyik fél minimum 3 éve folyamatosan rendelkezik társadalombiztosítással.

Milyen hosszú TB jogviszonyt kell igazolni a babaváró hitel igénylésekor?

A Babaváró hitel igényléséhez legalább a pár egyik tagjának folyamatos társadalombiztosítási jogviszonyt kell igazolnia az igénylést megelőző 90 napra.

A vonatkozó törvény szerint az alábbiak alapján rendelkezhet valaki TB jogviszonnyal:

munkaviszony;
egyéni vállalkozó (főállásban);
társas vállalkozó (főállásban),- szövetkezet tag (munkaviszonnyal, vállalkozási jogviszonnyal vagy megbízási jogviszonnyal);
álláskeresési támogatás;
egyházi személy;
mezőgazdasági őstermelő;
főállású kisadózó;
állami projektértékelői jogviszonyban álló személy.

JÓ TUDNI:

A TB jogviszony folyamatosnak minősül akkor is, ha az elmúlt 3 évben munkahelyet váltott valaki, de akkor a két munkahely közötti időszak nem haladhatja meg a 30 napot.

A nappali felsőoktatási intézményben eltöltött tanulmányok beleszámítanak a TB jogviszonyba, feltéve, hogy legalább az utolsó 180 napban volt munkaviszonyból, vagy vállalkozásból származó jövedelem. Ebben az esetben a felsőfokú tanulmányok befejezése és a munkába állás között legfeljebb 6 hónap lehet a szünet.

Mi történik, ha a házaspár a babaváró hitel igénylését követően elválik?

Ha nem született gyermek az első 5 évben, akkor a kamattámogatást 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni.

Ha született gyermek, akkor a támogatást nem kell visszafizetni, viszont ha a válást követően egyikük újraházasodik, és megfelelnek az igénylés feltételeinek, akkor a gyermekvállalásra rendelkezésre álló 5 év újra kezdődik, a konstrukció kedvezményei pedig ismét igénybe vehetők.

Kiváltható egy lakáshitel vagy személyi kölcsön a babaváró hitellel?

A rövid válasz: igen. A Babaváró jó lehetőséget jelent egy lakáshitel, egy személyi kölcsön vagy akár egy áruhitel kiváltására. Számításaim szerint egy 10 millió Ft-os lakáshitel esetében 20 év alatt a kamat 4-9 millió forint költséget jelent, ami a kamatmentes Babaváró hitellel – feltéve, hogy a folyósítástól számított 5 éven belül gyermek születik – megspórolható.

JÓ TUDNI:

Nem minden banknál használható fel hitelkiváltásra ez a konstrukció, ezért fontos, hogy erről előre tájékozódjunk.

Felhasználható a babaváró hitel önerőként lakáshitelhez?

A rövid válasz: igen. A lakást vásárló fiatalok legnagyobb problémája többnyire a lakáshitelhez szükséges önerő előteremtése. Elméletileg egy lakás vételárát 80%-ig hitelezik a bankok, de számos esetben ez nehezen elérhető. Ez körülbelül azt jelenti, hogy egy 30 millió Ft-os ingatlan megvásárlásához legalább 9 millió Ft önerőre van szükség.

A maximum 10 millió Ft összegű Babaváró hitel az önerő előteremtéséhez jó lehetőség, ám azt tudni kell, hogy amennyiben a Babaváró folyósítása és a lakáshitel felvétele között nem telik el 90 napnál több, akkor jogszabály alapján a kölcsön 25%-át ingatlantehernek, míg 75%-át önerőnek kell tekinteni. Vagyis egy 10 milliós Babaváró esetében 7,5 millió Ft számíthat legfeljebb önerőnek ilyenkor.

A jogszabály adta lehetőségnél a bankok azonban szigorúbbak is lehetnek, és egy részük ezt meg is teszi:

Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett mindenképpen elvárnak a vásárláshoz legalább 10-20% saját megtakarítás bevonását.
Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett elvárják, hogy a lakáshitel és a babaváró hitel együttes összege ne haladja meg a vételárat.

Lehet-e babavárót igényelni létező hitel mellett?

Az, hogy valakinek már van hitele, önmagában nem kizáró ok a Babaváró igénylése során, ám ebben az esetben a jövedelemnek „el kell bírnia” a régi és az új kölcsön havi törlesztőit.

Ezt az úgynevezett JTM-korlát (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) szabályozza, ami szerint például egy 10 éves kamatperiódusú lakáshitelnél a havi törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg az igazolt nettó jövedelem 50%-át. (500 ezer Ft alatti havi nettó esetén.)

Ennél a jogszabályi kitételnél a bankok természetesen szigorúbban is eljárhatnak.

Lehet-e együtt igényelni babavárót és CSOK támogatást?

A rövid válasz: igen. A Babaváró hitel és a vissza nem térítendő CSOK akár ugyanarra, ugyanazokra a gyermekekre is igényelhető, ám a Babavárónál fontos, hogy a gyermeknek a hitel igénylését követően kell megszületnie.

Ha például a család Babaváró hitel és lakáshitel (ez lehet akár csok hitel is) kombinálásával vásárol ingatlant, akkor a gyermek születésekor már meglévő lakáshitel csökkenthető a gyermekek után járó jelzáloghitel-elengedéssel. Ez a második gyermeknél 1 millió Ft, míg a harmadiknál 4 millió Ft hitelelengedést jelent.

Vagyis, ha valaki Babaváró és lakáshitel együttes felhasználásával vásárol ingatlant, akkor a második gyermeknél a Babaváró fennálló tőketartozását 30%-kal, míg a lakáshitelt 1 millió Ft-tal csökkentheti. A harmadik gyermeknél pedig a Babaváró fennálló tartozását teljes egészében elengedik, míg a lakáshitel további 4 millió forinttal faragható le. Ebből is jól látszik, hogy egy lakásvásárlást vagy építkezést bizony alaposan meg kell tervezni pénzügyi oldalról is, és a finanszírozást mindenképp a gyermekvállalási elképzelésekhez kell igazítani.

Számít, hogy melyik hitelintézettől igénylik a babaváró hitelt?

A Babaváró hitel támogatási feltételei azonosak minden bank esetén, sőt a kamatmentesség elveszítésének feltételei is, így azt gondolhatná az ember, hogy mindegy, hol igényli a Babavárót.

Ám ez nem így van, ugyanis bankonként eltér a minimális korhatár, a minimálisan elvárt jövedelem összege, de még az is különböző, hogy a kedvezményes – vagyis a kamatmentes -, vagy a kamatos havi törlesztőt veszik-e figyelembe a JTM számítás során.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Családi támogatások

Riadó! CSOK és babaváró hitel változások 2020-ban

Módosultak a babaváró hitel igénylésének feltételei, változtak a többgyermekes családok által igényelhető jelzáloghitel-elengedés szabályai, sőt ha külföldről költöznél haza, akkor a CSOK (családi otthonteremtési kedvezmény)…

Photo frrom Shiota Yuri from Unsplash

Családi támogatások

Kulcskérdések babaváró és jelzáloghitel együttes igénylése esetén

Számos államilag támogatott hitelkonstrukció lehetősége nyílt meg az elmúlt pár évben, különösképpen a fiatal családosok előtt. Ilyen például a babaváró hitel, a CSOK és a hozzá igényelhető kamattámogatott…

Családi támogatások

Nagycsaládosok tartozáscsökkentő támogatása: a legfontosabb kérdések

2019 februárjában számos családtámogatási intézkedést jelentettek be, ennek kapcsán már írtam a babaváró hitelről, a 3%-os kamattámogatott hitel használt lakásokra történő kiterjesztéséről, a falusi…

Intézd a babaváró hitelt gyorsan és egyszerűen

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged? Keress nyugodtan!

A babaváró hitel igénylés lépései

1

2

2

3

4

4

5

6

6

7

8

8

9

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

Mi a babaváró hitel?

Ha megszületik a második gyermek – pontosabban már a 12. hetes magzati kort eléri -, újabb három évre fel lehet függeszteni a havi törlesztést, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30 százalékát.

Ha a harmadik gyermek is megszületik, akkor elengedik a fennálló teljes tőketartozást, vagyis megszűnik a hitel.

JÓ TUDNI:

A konstrukció 2022. december 31-ig igényelhető, az esetleges meghosszabbításáról pedig egyelőre nincs információ. Éppen ezért fontos, hogy ha egy pár gyermekvállalást tervez, akkor határidőre teljesítse a személyi feltételeket és nyújtsa be az igénylést.

Milyen dokumentumokat kell benyújtani a Babaváró hitel igénylésekor?

Érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya és adóazonosító.

30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás: ezt a munkáltatótól lehet kérni, de fontos, hogy ne legyen 30 napnál régebbi.

A vállalkozók esetén NAV jövedelemigazolás.

1-3 havi, a beérkezett jövedelmet igazoló bankszámlakivonat

Ki veheti fel a babaváró hitelt? Mik a babaváró hitel főbb feltételei?

Milyen hosszú TB jogviszonyt kell igazolni a babaváró hitel igénylésekor?

A Babaváró hitel igényléséhez legalább a pár egyik tagjának folyamatos társadalombiztosítási jogviszonyt kell igazolnia az igénylést megelőző 90 napra.

A vonatkozó törvény szerint az alábbiak alapján rendelkezhet valaki TB jogviszonnyal:

munkaviszony;

egyéni vállalkozó (főállásban);

társas vállalkozó (főállásban),- szövetkezet tag (munkaviszonnyal, vállalkozási jogviszonnyal vagy megbízási jogviszonnyal);

álláskeresési támogatás;

egyházi személy;

mezőgazdasági őstermelő;

főállású kisadózó;

állami projektértékelői jogviszonyban álló személy.

JÓ TUDNI:

A TB jogviszony folyamatosnak minősül akkor is, ha az elmúlt 3 évben munkahelyet váltott valaki, de akkor a két munkahely közötti időszak nem haladhatja meg a 30 napot.

Mi történik, ha a házaspár a babaváró hitel igénylését követően elválik?

Ha nem született gyermek az első 5 évben, akkor a kamattámogatást 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni.

Kiváltható egy lakáshitel vagy személyi kölcsön a babaváró hitellel?

JÓ TUDNI:

Nem minden banknál használható fel hitelkiváltásra ez a konstrukció, ezért fontos, hogy erről előre tájékozódjunk.

Felhasználható a babaváró hitel önerőként lakáshitelhez?

A jogszabály adta lehetőségnél a bankok azonban szigorúbbak is lehetnek, és egy részük ezt meg is teszi:

Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett mindenképpen elvárnak a vásárláshoz legalább 10-20% saját megtakarítás bevonását.

Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett elvárják, hogy a lakáshitel és a babaváró hitel együttes összege ne haladja meg a vételárat.

Lehet-e babavárót igényelni létező hitel mellett?

Az, hogy valakinek már van hitele, önmagában nem kizáró ok a Babaváró igénylése során, ám ebben az esetben a jövedelemnek „el kell bírnia” a régi és az új kölcsön havi törlesztőit.

Ezt az úgynevezett JTM-korlát (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) szabályozza, ami szerint például egy 10 éves kamatperiódusú lakáshitelnél a havi törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg az igazolt nettó jövedelem 50%-át. (500 ezer Ft alatti havi nettó esetén.)

Ennél a jogszabályi kitételnél a bankok természetesen szigorúbban is eljárhatnak.

Lehet-e együtt igényelni babavárót és CSOK támogatást?

A rövid válasz: igen. A Babaváró hitel és a vissza nem térítendő CSOK akár ugyanarra, ugyanazokra a gyermekekre is igényelhető, ám a Babavárónál fontos, hogy a gyermeknek a hitel igénylését követően kell megszületnie.

Számít, hogy melyik hitelintézettől igénylik a babaváró hitelt?

A Babaváró hitel támogatási feltételei azonosak minden bank esetén, sőt a kamatmentesség elveszítésének feltételei is, így azt gondolhatná az ember, hogy mindegy, hol igényli a Babavárót.

Ám ez nem így van, ugyanis bankonként eltér a minimális korhatár, a minimálisan elvárt jövedelem összege, de még az is különböző, hogy a kedvezményes – vagyis a kamatmentes -, vagy a kamatos havi törlesztőt veszik-e figyelembe a JTM számítás során.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Oldaltérkép

Jogi Információ

Kapcsolat

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!