Babaváró Hitel: Feltételek, igénylés menete

Intézd a babaváró hitelt gyorsan és egyszerűen

Díjmentes tájékoztatás és ügyintézés
Segítek megtalálni a legjobb megoldást számodra
12 órán belül visszahívlak

8 év szakmai tapasztalat a hitelezésben
Segítek a hitel teljes lefutása alatt
Teljeskörű ügyintézés

Visszahívást kérek Érdekelnek a részletek

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!

A babaváró hitel igénylés lépései

1
Átbeszéljük a részleteket
Az első találkozásunk alkalmával átbeszéljük a babaváró hitel feltételeit, részleteit.
2
Bemutatom a bankok ajánlatait
Bemutatom neked számos bank konkrét ajánlatát. Átbeszéljük a legfontosabb szempontokat: folyamatok, kapcsolódó költségek, átfutási idő.
2
3
Bankválasztás
Ha egyedi körülményekről van szó, akkor körbejárom az esetet és igyekszem a lehető legjobb megoldást megtalálni neked. Miután alaposan megfontoltad a döntést, kiválasztottad a bankot és jelzed felém választásodat.
4
Összeállítjuk a szükséges dokumentumokat
Elküldöm az igényléshez szükséges dokumentumok listáját és a babaváró hitelt részletesen bemutató valamennyi tájékoztatót, illetve elkérem a nyomtatványok kitöltéséhez szükséges információkat.
4
5
Véglegesítjük az igénylőcsomagot
Kitöltöm a nyomtatványokat, elkészítem az esetleges banki ajánlatokat, amelyeket együtt átnézünk és már igénylőként aláírod, illetve átadod nekem a begyűjtött igazolásokat, dokumentumokat. Számos bank esetében a teljes csomagot a személyes jelenléted nélkül is le tudom adni, vagy időpontot foglalok neked.
6
Banki hitelbírálat
A hitelbírálat ideje alatt a befogadó ügyintéző kérhet még egyéb dokumentumot. Ebben a kommunikációban is aktív támogatást nyújtok. Ezt követően leggyakrabban megszületik a pozitív döntés vagy ritka esetben új pénzintézetben indítjuk el a folyamatot.
6
7
Szerződéskötés
Azon bankok esetében, ahol az első körben nem készítik el a szerződést, a döntést követően előre egyeztetett időpontban újra be kell menned a bankfiókba aláírni a szerződést.
8
Hitelfolyósítás
Megérkezik a pénz a számládra.
8
9
Utógondozás
Őszintén mondhatom, hogy hosszú távú támogatást kínálok. Bármilyen jelentősebb körülményben történő változás esetén legjobb tudásom szerint segíteni fogok.

Visszahívást kérek

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

Mi a babaváró hitel?

A Babaváró hitelt 2019. július 1. óta igényelhetik a feltételeknek megfelelő fiatal párok. Maximális összege 10 millió forint, futamideje legfeljebb 20 év. A konstrukcióra fizetendő induló havi törlesztőrészlet nem lehet több, mint havi 50 ezer forint, mely összeg tartalmazza a kölcsön után fizetendő állami kezességvállalási díjat is.

A kölcsön a folyósítást követő első 5 évben kamatmentes, ám ha ezen idő alatt nem születik gyermek, akkor az addig igénybe vett támogatás összegét 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni. A kamattámogatás visszafizetésén túl a futamidő további részére a Babaváró piaci kamatozású személyi kölcsönné alakul át.

Ha az első 5 évben egy gyermek születik, akkor a hitel a futamidő végéig kamatmentes lesz, a havi törlesztést pedig 3 évre fel lehet függeszteni. Nagyon jó lehetőség ez a kisgyermekes családoknak, hiszen pont akkor csökkenti a család pénzügyi terheit, amikor a gyermekkel otthon maradó szülő alacsonyabb jövedelemre számíthat.

Ha megszületik a második gyermek – pontosabban már a 12. hetes magzati kort eléri -, újabb három évre fel lehet függeszteni a havi törlesztést, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30 százalékát.

Ha a harmadik gyermek is megszületik, akkor elengedik a fennálló teljes tőketartozást, vagyis megszűnik a hitel.

JÓ TUDNI:

A konstrukció 2022. december 31-ig igényelhető, az esetleges meghosszabbításáról pedig egyelőre nincs információ. Éppen ezért fontos, hogy ha egy pár gyermekvállalást tervez, akkor határidőre teljesítse a személyi feltételeket és nyújtsa be az igénylést.

Milyen dokumentumokat kell benyújtani a Babaváró hitel igénylésekor?

Érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya és adóazonosító.
30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás: ezt a munkáltatótól lehet kérni, de fontos, hogy ne legyen 30 napnál régebbi.
A vállalkozók esetén NAV jövedelemigazolás.
1-3 havi, a beérkezett jövedelmet igazoló bankszámlakivonat
TB jogviszony igazolás (utolsó 90 nap): az államilag támogatott hiteleknél az igénylés feltétele a társadalombiztosítási (tb) jogviszony igazolása, amelyet a fővárosi és megyei kormányhivatalok által kiállított hatósági bizonyítvánnyal lehet megtenni. Jó hír, hogy ezt már elektronikus formában is el kell fogadniuk a bankoknak.
Várandósgondozási kiskönyv: ez akkor kell csak az igényléshez, ha a Babaváró igénylésével együtt a gyermeket is bejelentenénk, hiszen így azonnal felfüggesztik 3 évre a hitel törlesztését. A várandósági kiskönyvből tudják megállapítani a bankok, hogy a magzat betöltötte-e a 12 hetes magzati kort. Ehhez azonban elengedhetetlen, hogy a kiskönyv tartalmazza a születés várható időpontját. A szülészorvos aláírása és pecsétje is szükséges a dokumentumra, ezek nélkül sajnos nem fogja elfogadni a bank a gyermek bejelentését. A kiskönyvben nem lehet 15 napnál régebbi bejegyzés az igénylés pillanatában. A kiskönyv kiváltható orvosi igazolással. (minta)

Ki veheti fel a babaváró hitelt? Mik a babaváró hitel főbb feltételei?

Magyarországi lakcímmel rendelkező, büntetlen előéletű, magyar állampolgárságú házaspárok
A feleség betöltötte a 18. életévét, de még 41. életévnél fiatalabb.
A házastársak közül legalább az egyik félnek ez az első házassága.
A házastársak egyikének sincsen adóhatóságnál nyilvántartott köztartozása.
A házastársak közül legalább az egyik fél minimum 3 éve folyamatosan rendelkezik társadalombiztosítással.

Milyen hosszú TB jogviszonyt kell igazolni a babaváró hitel igénylésekor?

A Babaváró hitel igényléséhez legalább a pár egyik tagjának folyamatos társadalombiztosítási jogviszonyt kell igazolnia az igénylést megelőző 90 napra.

A vonatkozó törvény szerint az alábbiak alapján rendelkezhet valaki TB jogviszonnyal:

munkaviszony;
egyéni vállalkozó (főállásban);
társas vállalkozó (főállásban),- szövetkezet tag (munkaviszonnyal, vállalkozási jogviszonnyal vagy megbízási jogviszonnyal);
álláskeresési támogatás;
egyházi személy;
mezőgazdasági őstermelő;
főállású kisadózó;
állami projektértékelői jogviszonyban álló személy.

JÓ TUDNI:

A TB jogviszony folyamatosnak minősül akkor is, ha az elmúlt 3 évben munkahelyet váltott valaki, de akkor a két munkahely közötti időszak nem haladhatja meg a 30 napot.

A nappali felsőoktatási intézményben eltöltött tanulmányok beleszámítanak a TB jogviszonyba, feltéve, hogy legalább az utolsó 180 napban volt munkaviszonyból, vagy vállalkozásból származó jövedelem. Ebben az esetben a felsőfokú tanulmányok befejezése és a munkába állás között legfeljebb 6 hónap lehet a szünet.

Mi történik, ha a házaspár a babaváró hitel igénylését követően elválik?

Ha nem született gyermek az első 5 évben, akkor a kamattámogatást 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni.

Ha született gyermek, akkor a támogatást nem kell visszafizetni, viszont ha a válást követően egyikük újraházasodik, és megfelelnek az igénylés feltételeinek, akkor a gyermekvállalásra rendelkezésre álló 5 év újra kezdődik, a konstrukció kedvezményei pedig ismét igénybe vehetők.

Kiváltható egy lakáshitel vagy személyi kölcsön a babaváró hitellel?

A rövid válasz: igen. A Babaváró jó lehetőséget jelent egy lakáshitel, egy személyi kölcsön vagy akár egy áruhitel kiváltására. Számításaim szerint egy 10 millió Ft-os lakáshitel esetében 20 év alatt a kamat 4-9 millió forint költséget jelent, ami a kamatmentes Babaváró hitellel – feltéve, hogy a folyósítástól számított 5 éven belül gyermek születik – megspórolható.

JÓ TUDNI:

Nem minden banknál használható fel hitelkiváltásra ez a konstrukció, ezért fontos, hogy erről előre tájékozódjunk.

Felhasználható a babaváró hitel önerőként lakáshitelhez?

A rövid válasz: igen. A lakást vásárló fiatalok legnagyobb problémája többnyire a lakáshitelhez szükséges önerő előteremtése. Elméletileg egy lakás vételárát 80%-ig hitelezik a bankok, de számos esetben ez nehezen elérhető. Ez körülbelül azt jelenti, hogy egy 30 millió Ft-os ingatlan megvásárlásához legalább 9 millió Ft önerőre van szükség.

A maximum 10 millió Ft összegű Babaváró hitel az önerő előteremtéséhez jó lehetőség, ám azt tudni kell, hogy amennyiben a Babaváró folyósítása és a lakáshitel felvétele között nem telik el 90 napnál több, akkor jogszabály alapján a kölcsön 25%-át ingatlantehernek, míg 75%-át önerőnek kell tekinteni. Vagyis egy 10 milliós Babaváró esetében 7,5 millió Ft számíthat legfeljebb önerőnek ilyenkor.

A jogszabály adta lehetőségnél a bankok azonban szigorúbbak is lehetnek, és egy részük ezt meg is teszi:

Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett mindenképpen elvárnak a vásárláshoz legalább 10-20% saját megtakarítás bevonását.
Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett elvárják, hogy a lakáshitel és a babaváró hitel együttes összege ne haladja meg a vételárat.

Lehet-e babavárót igényelni létező hitel mellett?

Az, hogy valakinek már van hitele, önmagában nem kizáró ok a Babaváró igénylése során, ám ebben az esetben a jövedelemnek „el kell bírnia” a régi és az új kölcsön havi törlesztőit.

Ezt az úgynevezett JTM-korlát (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) szabályozza, ami szerint például egy 10 éves kamatperiódusú lakáshitelnél a havi törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg az igazolt nettó jövedelem 50%-át. (500 ezer Ft alatti havi nettó esetén.)

Ennél a jogszabályi kitételnél a bankok természetesen szigorúbban is eljárhatnak.

Lehet-e együtt igényelni babavárót és CSOK támogatást?

A rövid válasz: igen. A Babaváró hitel és a vissza nem térítendő CSOK akár ugyanarra, ugyanazokra a gyermekekre is igényelhető, ám a Babavárónál fontos, hogy a gyermeknek a hitel igénylését követően kell megszületnie.

Ha például a család Babaváró hitel és lakáshitel (ez lehet akár csok hitel is) kombinálásával vásárol ingatlant, akkor a gyermek születésekor már meglévő lakáshitel csökkenthető a gyermekek után járó jelzáloghitel-elengedéssel. Ez a második gyermeknél 1 millió Ft, míg a harmadiknál 4 millió Ft hitelelengedést jelent.

Vagyis, ha valaki Babaváró és lakáshitel együttes felhasználásával vásárol ingatlant, akkor a második gyermeknél a Babaváró fennálló tőketartozását 30%-kal, míg a lakáshitelt 1 millió Ft-tal csökkentheti. A harmadik gyermeknél pedig a Babaváró fennálló tartozását teljes egészében elengedik, míg a lakáshitel további 4 millió forinttal faragható le. Ebből is jól látszik, hogy egy lakásvásárlást vagy építkezést bizony alaposan meg kell tervezni pénzügyi oldalról is, és a finanszírozást mindenképp a gyermekvállalási elképzelésekhez kell igazítani.

Számít, hogy melyik hitelintézettől igénylik a babaváró hitelt?

A Babaváró hitel támogatási feltételei azonosak minden bank esetén, sőt a kamatmentesség elveszítésének feltételei is, így azt gondolhatná az ember, hogy mindegy, hol igényli a Babavárót.

Ám ez nem így van, ugyanis bankonként eltér a minimális korhatár, a minimálisan elvárt jövedelem összege, de még az is különböző, hogy a kedvezményes – vagyis a kamatmentes -, vagy a kamatos havi törlesztőt veszik-e figyelembe a JTM számítás során.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Családi támogatások, Hitel

Kamattámogatott felújítási hitel vagy piaci felújítási kölcsön? Melyiket érdemes választani?

Útnak indult a három százalékos, kamattámogatott otthonfelújítási hitel február elején Magyarországon. Az akár 6 millió forintos, legfeljebb 10 éves futamidejű konstrukció a felújítások előfinanszírozására szolgál. A…

Családi támogatások

CSOK, otthonfelújítás, ÁFA: Megnéztük, hogyan változnak a családtámogatások 2021-ben

Már csak ez hiányzott: a koronavírus-járvány okozta korlátozások állandó változása és a gazdaság instabilitása mellé az új évtől még a lakáshitelezéssel és az otthonteremtéssel kapcsolatosan is egy sor új törvény és…

Családi támogatások

Riadó! CSOK és babaváró hitel változások 2020-ban

Módosultak a babaváró hitel igénylésének feltételei, változtak a többgyermekes családok által igényelhető jelzáloghitel-elengedés szabályai, sőt ha külföldről költöznél haza, akkor a CSOK (családi otthonteremtési kedvezmény)…

Intézd a babaváró hitelt gyorsan és egyszerűen

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged? Keress nyugodtan!

A babaváró hitel igénylés lépései

1

2

2

3

4

4

5

6

6

7

8

8

9

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

Mi a babaváró hitel?

Ha megszületik a második gyermek – pontosabban már a 12. hetes magzati kort eléri -, újabb három évre fel lehet függeszteni a havi törlesztést, valamint elengedik a fennálló tőketartozás 30 százalékát.

Ha a harmadik gyermek is megszületik, akkor elengedik a fennálló teljes tőketartozást, vagyis megszűnik a hitel.

JÓ TUDNI:

A konstrukció 2022. december 31-ig igényelhető, az esetleges meghosszabbításáról pedig egyelőre nincs információ. Éppen ezért fontos, hogy ha egy pár gyermekvállalást tervez, akkor határidőre teljesítse a személyi feltételeket és nyújtsa be az igénylést.

Milyen dokumentumokat kell benyújtani a Babaváró hitel igénylésekor?

Érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya és adóazonosító.

30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás: ezt a munkáltatótól lehet kérni, de fontos, hogy ne legyen 30 napnál régebbi.

A vállalkozók esetén NAV jövedelemigazolás.

1-3 havi, a beérkezett jövedelmet igazoló bankszámlakivonat

Ki veheti fel a babaváró hitelt? Mik a babaváró hitel főbb feltételei?

Milyen hosszú TB jogviszonyt kell igazolni a babaváró hitel igénylésekor?

A Babaváró hitel igényléséhez legalább a pár egyik tagjának folyamatos társadalombiztosítási jogviszonyt kell igazolnia az igénylést megelőző 90 napra.

A vonatkozó törvény szerint az alábbiak alapján rendelkezhet valaki TB jogviszonnyal:

munkaviszony;

egyéni vállalkozó (főállásban);

társas vállalkozó (főállásban),- szövetkezet tag (munkaviszonnyal, vállalkozási jogviszonnyal vagy megbízási jogviszonnyal);

álláskeresési támogatás;

egyházi személy;

mezőgazdasági őstermelő;

főállású kisadózó;

állami projektértékelői jogviszonyban álló személy.

JÓ TUDNI:

A TB jogviszony folyamatosnak minősül akkor is, ha az elmúlt 3 évben munkahelyet váltott valaki, de akkor a két munkahely közötti időszak nem haladhatja meg a 30 napot.

Mi történik, ha a házaspár a babaváró hitel igénylését követően elválik?

Ha nem született gyermek az első 5 évben, akkor a kamattámogatást 120 napon belül egy összegben vissza kell fizetni.

Kiváltható egy lakáshitel vagy személyi kölcsön a babaváró hitellel?

JÓ TUDNI:

Nem minden banknál használható fel hitelkiváltásra ez a konstrukció, ezért fontos, hogy erről előre tájékozódjunk.

Felhasználható a babaváró hitel önerőként lakáshitelhez?

A jogszabály adta lehetőségnél a bankok azonban szigorúbbak is lehetnek, és egy részük ezt meg is teszi:

Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett mindenképpen elvárnak a vásárláshoz legalább 10-20% saját megtakarítás bevonását.

Vannak bankok, melyek a jogszabályi előírás mellett elvárják, hogy a lakáshitel és a babaváró hitel együttes összege ne haladja meg a vételárat.

Lehet-e babavárót igényelni létező hitel mellett?

Az, hogy valakinek már van hitele, önmagában nem kizáró ok a Babaváró igénylése során, ám ebben az esetben a jövedelemnek „el kell bírnia” a régi és az új kölcsön havi törlesztőit.

Ezt az úgynevezett JTM-korlát (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) szabályozza, ami szerint például egy 10 éves kamatperiódusú lakáshitelnél a havi törlesztőrészlet összege nem haladhatja meg az igazolt nettó jövedelem 50%-át. (500 ezer Ft alatti havi nettó esetén.)

Ennél a jogszabályi kitételnél a bankok természetesen szigorúbban is eljárhatnak.

Lehet-e együtt igényelni babavárót és CSOK támogatást?

A rövid válasz: igen. A Babaváró hitel és a vissza nem térítendő CSOK akár ugyanarra, ugyanazokra a gyermekekre is igényelhető, ám a Babavárónál fontos, hogy a gyermeknek a hitel igénylését követően kell megszületnie.

Számít, hogy melyik hitelintézettől igénylik a babaváró hitelt?

A Babaváró hitel támogatási feltételei azonosak minden bank esetén, sőt a kamatmentesség elveszítésének feltételei is, így azt gondolhatná az ember, hogy mindegy, hol igényli a Babavárót.

Ám ez nem így van, ugyanis bankonként eltér a minimális korhatár, a minimálisan elvárt jövedelem összege, de még az is különböző, hogy a kedvezményes – vagyis a kamatmentes -, vagy a kamatos havi törlesztőt veszik-e figyelembe a JTM számítás során.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Oldaltérkép

Jogi Információ

Kapcsolat

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!