Korszerűsítési - felújítási hitel: teljeskörű díjmentes ügyintézés

Hitel felújításra, korszerűsítésre gyorsan és egyszerűen

Díjmentes tájékoztatás és ügyintézés
Segítek megtalálni a legjobb megoldást számodra
12 órán belül visszahívlak

8 év szakmai tapasztalat a hitelezésben
Segítek a hitel teljes lefutása alatt
Teljeskörű ügyintézés

Visszahívást kérek Összehasonlítom a lakáshiteleket

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!

Korszerűsítési – felújítási hitel kalkulátor: Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait!

A korszerűsítési – felújítási hitel igénylés lépései

1
A pénzügyi célok megfogalmazása
Az első találkozásunk alkalmával felvázoljuk jelenlegi és jövőbeni pénzügyi céljaid, a rendelkezésre álló jövedelmet és fedezetet.
2
A bankok ajánlatainak bemutatása
Ezek alapján a szóba jöhető termékek körében bemutatom neked számos bank konkrét ajánlatát. Átbeszéljük a releváns lehetőségek közötti választást megkönnyítő egyéb szempontokat is: folyamatok, kapcsolódó költségek, átfutási idő.
2
3
Bankválasztás
Mivel a bankválasztást nem szabad félvállról venni, itt érdemes akár mások tapasztalatait is megkérdezned. Ha egyedi körülményekről van szó, akkor körbejárom az esetet és igyekszem a lehető legjobb megoldást megtalálni neked. Miután alaposan megfontoltad a döntést, kiválasztottad a bankot és a termék(ek)et, jelzed felém választásodat.
4
Termékspecifikus tájékoztatás / Hiteligénylés dokumentációja
Elküldöm a kiválasztott termék(ek) igényléséhez szükséges dokumentumok listáját és az adott terméket részletesen bemutató valamennyi tájékoztatót, illetve elkérem a nyomtatványok kitöltéséhez szükséges információkat. Felújítási hitel esetében az építési hitel kapcsán a normál lakáshitelhez képest szükség van még banki sablon szerinti költségvetésre. Korszerűsítési hitel esetében a költségvetésen kívül közmű(vek) hozzájárulására és amennyiben a munkáltok jellege indokolja, akkor engedélyre is.
4
5
Igénylőcsomag véglegesítése
Kitöltöm a nyomtatványokat, elkészítem az esetleges banki ajánlatokat, amelyeket együtt átnézünk és már igénylőként aláírod, illetve átadod nekem a begyűjtött igazolásokat, dokumentumokat. A teljes csomagot a legtöbb termék esetében személyes jelenléted nélkül is le tudom adni a bankban.
6
Banki hitelbírálat
A hitelbírálat ideje alatt a kockázatkezelés, vagy a befogadó ügyintéző kérhet még egyéb dokumentumot, bizonyos körülmények megmagyarázást. Ebben a kommunikációban is aktív támogatást nyújtok. Ezt követően leggyakrabban megszületik a pozitív döntés vagy ritka esetben új pénzintézetben indítjuk el a folyamatot.
6
7
Szerződéskötés
A banki ügyintéző tájékoztat a szerződéskötéshez, folyósításhoz teljesítendő esetlegesen előírt egyedi elvárásokról. Majd egyeztetett időpontban meg kell jelenned a fiókban a szerződések banki és közjegyző előtti aláírására, valamint a bankszámla nyitására. Legtöbbször itt kell először bemenni a bankfiókba.
8.1.
Hitelfolyósítás és -felhasználás (Felújítás)
Az önerő beépítését követően a bank folyósít költségvetési összegtől függően, egy vagy több szakaszban. Amennyiben van(nak) szakaszok, akkor a költségvetés alapján meghatározott ütemek elérését egy a bank által kiküldött értékbecslő validálja, majd újabb folyósítás következik. A bank a hitel kapcsán nem kér be számlákat, de valamennyi, a költségvetésben vállalt munkálatot szükséges elvégezni. Természetesen ez idő alatt is segítek a felmerülő kérdések tisztázásában.
8.1.
8.2.
Hitelfolyósítás és -felhasználás (Korszerűsítés)
Az önerő beépítését követően a bank folyósít, költségvetési összegtől függően, egy vagy több szakaszban. Amennyiben van(nak) szakaszok, akkor a költségvetés alapján meghatározott ütemek elérését egy, a bank által kiküldött értékbecslő validálja, majd újabb folyósítás következik. Utolsó részfolyósítás előtt szükséges az engedélyköteles tevékenységek megszerzett engedélyeinek bemutatása. A bank a hitel kapcsán nem kér be számlákat, de valamennyi a kölségvetésben vállalt munkálatot szükséges elvégezni.
9
Utógondozás
Őszintén mondhatom, hogy hosszú távú támogatást kínálok. Bármilyen jelentősebb körülményben történő változás esetén legjobb tudásom szerint segíteni fogok, legyen szó a bankszámlacsomag kapcsán felmerülő kérdésekről, változó törlesztőrészletről, hitelkiváltásról csökkenő kamatkörnyezet esetén, előtörlesztésről, vagy bármilyen más kérdésről.
9

Visszahívást kérek

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

Felújítási hitel

Korszerűsítési hitel

Lakáshitel kalkulátor

Milyen célokra lehet felvenni felújítási hitelt? Milyen esetekben lehet korszerűsítési hitelt igényelni?

Hitel felújításra

Felújítás közé soroljuk: Festés, mázolás, hidegburkolat lerakás (járólap, csempézés), meleg burkolatok cseréje (laminált padló, szalag parketta), villanyszerelés, radiátorcsere, belső átalakítás, fürdőszoba felújítás. A lakásfelújító kölcsönnel nemcsak lakóingatlan, hanem üdülő felújítási munkálatai is finanszírozhatók. A felújítási hitel körébe jellemzően építési vagy szakhatósági engedélyhez, illetve azokhoz nem kötött munkálatok tartoznak ide, de például egy nyílászáró áthelyezése engedélyköteles is lehet.

Hitel korszerűsítésre

A korszerűsítési munkálatok jellemzően építészi, vagy szakhatósági engedélyhez kötöttek, de itt is vannak kivételek. Klasszikus hitelcélok a fűtéskorszerűítés (hőleadó cseréje), napelem telepítése, aljzat, illetve födém, vagy oldalfal szigetelése, nyílászáról cseréje (bár ez egyes bankoknál felújítási cél).

JÓ TUDNI:

A bankok három hitel kategóriában gondolkodnak a felújítás jellegű munkálatok finanszírozása kapcsán: felújítás-bővítés-szabad felhasználás. Ezek a kategóriák nem átjárhatóak, nem lehet egy korszerűsítési cél mellett (pl. napelem) felújítás (pl. festés), illetve vannak olyan kategóriák, amik egyik cél alá se sorolhatóak be, mint például a nem beépített bútorok cseréje, az már szabad felhasználású hitel kategória. Ráadásul egyes munkálatok különböző bankoknál külön kategóriába sorolódnak. Célszerű egy célra felvenni a hitelt, mert ha egy időben lenne felújítási és korszerűsítési hitel is igényelve, akkor a közjegyzői díjat kétszer kellene megfizetni, és a Földhivatal részére is két bejegyzés lesz benyújtva. Emiatt úgy szoktunk eljárni, hogy átbeszéljük a tervezett munkálatokat és konkrétan leegyeztetem, hogy melyik bankban hogyan lehetne megfinanszírozni.

TUTI TIPP:

A 2021 januártól életbe lépő felújítási munkálatok elvégzésére igénybe vehető lakáshitel, mivel a banknak nem szükséges a munkálatok számláit benyújtani. A 3 milliós támogatás igénylési feltétele a munkálatokat lebonyolító kivitelezővel történő szerződéskötés.

Mik a szabad felhasználású jelzáloghitel főbb feltételei?

Felújítási hitel
Akár a teljes költségvetés megfinanszírozható önerő nélkül is, amennyiben az ingatlan értékének 80%-át nem haladják meg az esetleges meglévő terhek és az új hitel összege.
A folyósítás jellemzően inkább egy összegben történik, de időnként előre meghatároz a finanszírozó bank szakaszokat.
A munkálatok elvégzésére bankonként különböző idő áll rendelkezésre, de ezt követően a legtöbb bank esetében számlabenyújtási kötelezettség nélkül az értékbecslő igazolja le a munkálatok megtörténtét.
Jellemzően nem fogyasztóbarát hitel konstrukcióban kínálják a bankok ezt a terméket, egy kivétellel.
Nem minden banknál finanszírozható ez a cél lakáscélú felújítási hitellel, a bankok egy kisebb részénél csak szabad felhasználású hitellel valósítható meg.
Korszerűsítési hitel
A munkálatok elvégzésére bankonként különböző idő áll rendelkezésre, de ezt követően a legtöbb bank esetében számlabenyújtási kötelezettség nélkül az értékbecslő igazolja le a munkálatok megtörténtét. Valamint engedélyköteles tevékenységek esetében a megszerzett engedélyeket kell bemutatni a bank részére.
Nem minden banknál finanszírozható ez a cél lakáscélú bővítési hitellel. A bankok egy kisebb részénél csak szabad felhasználású hitellel finanszírozható ez a cél.

Milyen fedezet jöhet szóba szabad felhasználású jelzáloghitel esetén?

Alapvetően az igénylő tulajdonában álló, jogilag rendezett ingatlanok munkálataira igényelhető felújítási hitel. Eltér a bankok gyakorlata, hogy folyamatban lévő munkálatok esetében, amennyiben nem komfortos az ingatlan az igénylés pillanatában, akkor a további munkálatokra igényelhető-e hitel. Van, akinél alapfeltétel a komfortosság, van, aki pedig ennél az egy célnál el tud tekinteni ettől. A hitel mögötti fedezet maga a felújítás célja kell legyen.

JÓ TUDNI:

Komfortosnak nevezzük az ingatlant, ha legalább 12 nm-t meghaladó alapterületű (legalább 1db lakható szoba), vízzel ellátott fürdőhelyiséggel, és mellékhelyiséggel (fal-és padlóburkolat, szaniterekkel), főzőhelyiséggel (konyhában vízkiállás megléte) rendelkezik, továbbá működő melegvíz ellátással, működő egyedi fűtéssel (felszerelt hőleadók) és közművesítettséggel van ellátva.

Milyen önerővel rendelkezzen a hitelfelvevő korszerűsítési, felújítási hitel esetében?

Törvényileg rögzített, hogy az épített ingatlan bank által becsült várható piaci értékének 80%-áig nyújthatnak hitelt a bankok. Van olyan bank, aki meg is elégszik a 80%-kal, de olyan is akad, aki ennél kisebb arányú hitelt nyújt (lakáscél esetében még 70% a jellemző). De jellemzően felújítási hitelek esetében ez azt jelenti, hogy akár teljes egészében finanszírozhatóak önerőből a munkálatok.

Ha azonban van vállalt önerő, az előre beépítendő, különösképpen 10%-os mérték felett.

JÓ TUDNI:

A bank határozza meg a várható piaci értéket, de előfordul, hogy az egyik bank nem fogadja el a másik értékbecslésének eredményét. Ebben azonban lehetőségek is rejlenek, ha valaki nem elégedett a kiválasztott finanszírozó értékbecslésével, akkor akár másik bankban is el lehet újra indítani az ügyletet. Fontos, hogy CSOK-kal érintett ügylet esetében különösen körültekintőnek kell lenni.

TUTI TIPP:

Ha bizonytalan valaki, hogy mennyit érhet a célingatlan, vagy a pótfedezet, akkor a legtöbb bank esetében lehetőség van előzetes értékbecslésre. Tehát nagyságrendileg egy harminc-ötvenezer forintos előzetes költség ellenében megrendelhető a potenciális finanszírozó banktól. Ezt akkor is használjuk, ha maximális hitelösszeg felvétele a cél. Jellemzően, a megelőlegezett értékbecslési díjat visszatérítik. De CSOK esetében ilyen helyzetben is vannak különszabályok.

Milyen hitelszereplőkkel jöhet létre a hitelkonstrukció?

Jellemzően a bankoknál a legidősebb adós 70-72-75 éves lehet a hitel lejáratának időpontjában, azonban létezik olyan bank is, amely egy fiatal adós bevonása mellett mindenféle különleges biztosítás nélkül is figyelembe veszi az ennél idősebb adóstársak jövedelmét is. Ez egyfajta biztonsági hálóként is felfogható, arra az esetre, ha valaki fél, hogy jövedelem-oldalon esetleg többletjövedelmet kér a bank. Természetesen idővel, ha a szereplők jövedelme növekszik vagy csökken a törlesztőrészlet, akkor a bank szerződésmódosítás folyamatával ki is enged szereplőt a hitelből.
Egy hitelkonstrukcióba leginkább a közeli hozzátartozók vonhatóak be adóstársként (a kezes már nem létező jogi státusz), hogy a figyelembe vehető jövedelem összegének növelésével javítsák a jövedelem-oldali vizsgálati megfelelést. Azonban van egy bank, amely nem közeli hozzátartozót is hajlandó bevonni adóstársként. A meglévő hiteleknél is van olyan bank, amely figyelembe veszi a hitelfelvevők számát, azonban van olyan bank is, amely nem az egy főre jutó terhet vonja le a szabad jövedelem meghatározásakor.

Alapesetben házas- és élettársak (nem kell bejegyzett élettársi viszony, elég nyilatkozni) csak együtt vehetnek fel jelzáloghitelt, vagy együtt erősíthetik a másik hitelképességét. Ettől néhány banknál el lehet térni egy házassági vagyonjogi nyilatkozattal vagy szerződéssel.

Milyen kamatkockázattal érdemes számolni szabad felhasználású hitel esetében?

A kamatkockázat akkor jelenthet magasabb kamat terhet, ha a kamatforduló után is fennáll még tartozás. Így meg szoktuk tervezni ügyfeleimmel a hitel jövőbeni alakulását: mikor várható lejáró megtakarításból, bónuszból, öröklésből, ingatlan értékesítésből, állami támogatásokból származó előtörlesztés. Ezek eredményeképpen jellemzően előre megbeszéljük, hogy 5-10 év múlva újra gondoljuk a hitelt az aktuális élethelyzetnek megfelelően. Egyébként is javasolt a pénzügyek újbóli átgondolása 5-10 évente.

TUTI TIPP:

A kamatkockázatra reagálva egyes bankokban kamatforduló előtt is lehet kamatperiódust váltani, akár bankon belüli hitelszerződés-módosítás keretében is. Ez jellemzően 2-3 hónapos folyamat. Itt is résen kell lenni, mert van olyan bank, amelynél egy kamatperiódus-váltásnál is ki kell fizetni az 1-2%-os előtörlesztési díjat, a szerződésmódosítási díjat és a kezdeti költségeket is. Ugyanakkor van olyan bank is, ahol csak egy jelképes szerződésmódosítási díjat szükséges megfizetni.

Mire kell számítani az értékbecslésnél korszerűsítési, felújítási hitel esetében?

Lakossági hitelek esetében minden bank a saját értékbecslőjének eredményét fogadja el. Az értékbecslést a teljes hitelkérelmi csomag benyújtásával egyidejűleg a bankban kell megrendelni akár közreműködésemmel, akár közvetlenül a bankfiókban. Fontos, hogy az értékbecslés előfeltétele a költségvetés benyújtása és az esetleges engedélyhez kötött munkálatok engedélyeinek beszerzése.

Az értékbecslés átfutási ideje minimum 3 nap, de jellemzően 1-2 hét. Tekintettel arra, hogy felújítási hitel esetében a folyósítás nem mindig egy szakaszban történik, az egyes mérföldkövek elkészültekor újra meg kell rendelni egy szemlét, felülvizsgálatot, melyben az értékbecslő leigazolja az elkészült munkálatokat.

JÓ TUDNI:

FELÚJÍTÁSI HITEL

A felújítási munkálatokról költségvetés összeállítása szükséges, amelyben tételesen fel kell tüntetnünk, hogy milyen munkálatokat szeretnénk az adott ingatlanon elvégezni, valamint meg kell adni az egyes munkálatok várható anyagköltségét és munkadíját is. A bankok többsége rendelkezik a felújítási költségvetés elkészítéséhez szükséges saját formanyomtatvánnyal.

JÓ TUDNI:

KORSZERŰSÍTÉSI HITEL

Jellemzően az alábbi szakhatósági szervektől szokott engedély kelleni: villamos, gáz, kémény, építésügyi.

Mire kell számítani a jogi ügyintézésnél?

Jellemzően a közjegyzőt a bank kéri fel, de van olyan is, aki megengedi az ügyfél által szervezett közjegyző bevonását. 2019-ben egységesebbé tették és emelték is a közjegyzői díjszabásokat, ezért a hitelfelvevőnek alapvetően annyiban maradt szabad mozgástere, hogy a közjegyzőt a banki ügyintéző a bankfiókba hívja – ennek 30 000 forint felára van – vagy az ügyfél megy a közjegyzőhöz. Illetve új trend, hogy már több bank kezdi elfogadni az elektronikus, egyszerűsített közjegyzői okiratokat, mellyel jelentősen csökkenthető a közjegyzői okirat díja.
A velem való együttműködés során jellemzően csak a szerződés-aláírásra kell bemenni a bankfiókba és a közjegyzőhöz egyeztett időpontban, előtte a banki ügyintézéshez nem szükséges megjelenni.

JÓ TUDNI:

Alapvetően minden jelzáloghitel szerződést közokiratba foglalnak a bankok és közjegyző előtt alá szükséges írni, van azonban egyes bankoknál néhány milliós sávokban olyan határ, ami alatt ettől eltekintenek.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Photo by Maiar Shalaby from Unsplash

Ingatlan

Most kell lakást venni vagy ha beköszönt egy új válság?

Megéri az albérlet helyett ingatlant venni? Alapvetően minden befektetési döntés a hozamokon és a kockázaton múlik. Ha te meglévő önerődet magasabb hozam mellett tudod befektetni hasonló kockázat…

Photo from Pexels

Ingatlan

10 hasznos kérdés ingatlanvásárlás, vagy -eladás előtt

10 fontos kérdés, amit lakás- vagy házvásárlás előtt érdemes feltenni 1. Érdemes most ingatlant venni? Legegyszerűbb hüvelykujj szabály szerint két dolgot kell összehasonlítani: a havi törlesztő részletet (vagy…

Photo by Lucas from Pexels

Hitel

A hitelezés kulisszatitkai

Körbevezetem olvasómat 10 bank hitelezési gyakorlatának példáin keresztül, hogy mire érdemes még hitelfelvétel előtt gondolni. Az előző cikkben a felvehető hitelösszeget jártuk körbe, most pedig a hitelezés…

Hitel felújításra, korszerűsítésre gyorsan és egyszerűen

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged? Keress nyugodtan!

Korszerűsítési – felújítási hitel kalkulátor: Hasonlítsd össze a bankok ajánlatait!

Vállalt feltételek

CSOK és egyéb beállítások

A korszerűsítési – felújítási hitel igénylés lépései

1

2

2

3

4

4

5

6

6

7

8.1.

8.1.

8.2.

9

9

Melyik bankok hitelei közül válogathatsz?

Felújítási hitel

Korszerűsítési hitel

Milyen célokra lehet felvenni felújítási hitelt? Milyen esetekben lehet korszerűsítési hitelt igényelni?

Hitel felújításra

Hitel korszerűsítésre

JÓ TUDNI:

TUTI TIPP:

A 2021 januártól életbe lépő felújítási munkálatok elvégzésére igénybe vehető lakáshitel, mivel a banknak nem szükséges a munkálatok számláit benyújtani. A 3 milliós támogatás igénylési feltétele a munkálatokat lebonyolító kivitelezővel történő szerződéskötés.

Mik a szabad felhasználású jelzáloghitel főbb feltételei?

Milyen fedezet jöhet szóba szabad felhasználású jelzáloghitel esetén?

JÓ TUDNI:

Milyen önerővel rendelkezzen a hitelfelvevő korszerűsítési, felújítási hitel esetében?

JÓ TUDNI:

TUTI TIPP:

Milyen hitelszereplőkkel jöhet létre a hitelkonstrukció?

Milyen kamatkockázattal érdemes számolni szabad felhasználású hitel esetében?

TUTI TIPP:

Mire kell számítani az értékbecslésnél korszerűsítési, felújítási hitel esetében?

JÓ TUDNI:

FELÚJÍTÁSI HITEL

JÓ TUDNI:

KORSZERŰSÍTÉSI HITEL

Jellemzően az alábbi szakhatósági szervektől szokott engedély kelleni: villamos, gáz, kémény, építésügyi.

Mire kell számítani a jogi ügyintézésnél?

JÓ TUDNI:

Alapvetően minden jelzáloghitel szerződést közokiratba foglalnak a bankok és közjegyző előtt alá szükséges írni, van azonban egyes bankoknál néhány milliós sávokban olyan határ, ami alatt ettől eltekintenek.

KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Oldaltérkép

Jogi Információ

Kapcsolat

Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged?
Keress nyugodtan!