Zöld Otthon Program
A Zöld Otthon Program 2021. augusztus 17-ig beharangozott legfontosabb tudnivalói
Új lakás vásárlásra, vagy építési célra használható lakossági program
A hitel kamata a futamidő végéig fix 2,5%
A maximálisan felvehető hitelösszeg 70 millió forint
Az együttesen igényelt OTK hitel kamatmentes lesz
A futamidő legfeljebb 25 év
Az ingatlan legyen legalább BB energetikai besorolású (90 kWh/m2/év vagy ennél korszerűbb)

Zöld Hitel Kalkulátor
A kalkulátor célja, hogy érzékeltesse a havi törlesztőrészlet alakulását és azt, hogy előtörlesztéssel milyen pénzügyi előny érhető el.
A hitelfelvétel kezdeti költségeit nem tartalmazza.
Az eredmény nem minősül ajánlattételnek!
Az NHP Zöld Otthon Program alapparaméterei
Az NHP Zöld Otthon Program további részletei elérhetőek az MNB oldalán.
A maximálisan igényelhető hitelösszeg 75 millió forint.
A futamidő maximum 25 év.
A keret megnyitásának időpontja 2021.10.05.
Hitel célja az alábbi lehet
- Új lakás/lakóház építése (így sajnos üdülő, vagy egyéb besorolású ingatlan finanszírozása nem megengedett)
- Új lakás/lakóház vásárlása azzal a megkötéssel, hogy az építtető jogi személyiség kell legyen és más még nem volt tulajdonosa
- Az új lakáshoz kapcsolódó gépkocsi tároló egyidejű építés és vásárlása a lakással azonos helyrajzi számon, vagy többlakásos lakóépület esetén azonos lakóépületben (annak udvarán, telkén), illetve vásárlása és építése is az új lakással azonos építési telken.
- 16/2016. (II.10.) Korm. rendelet szerinti tetőtér beépítés és emeletráépítés. Ezen munkálatok köznyelven érthetően akkor minősülnek új lakásnak, amennyiben külön bejárattal, önálló közműellátással rendelkeznek, illetve önállóan is komfortosak (min. 12 nm lakószoba, WC, fürdőhelyiség az ingatlanon belül, min. 4 nm főzőhelyiség)
- Későbbiekben a meglévő NHP Zöld Otthon Hitel is kiváltható lesz vele.
Kamatozása 2,5%, de a hitelhez kapcsolódó teljes hiteldíj mutató (THM) ennél magasabb is lehet. A hitelfelvételhez kapcsolódó kezdeti költségek az alábbiak lehetnek
- folyósítási díj (legfeljebb a folyósított hitelösszeg 0,75 százaléka, de szerződésenként összesen legfeljebb 100 000 forint)
- elő- és végtörlesztési díj (legfeljebb az elő-, illetve végtörlesztett összeg 1 %-a, de alkalmanként és szerződésenként legfeljebb 30.000,- forint, ugyanakkor a lakástakarék-pénztári és a családosok tartozáscsökkentő támogatása díjmentes)
- harmadik fél részére fizetendő díjak, költségek: közjegyzői díj, értékbecslési díj/helyszíni szemle díja, tulajdoni lap lekérésének díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési, törlési díj és a hitel folyósításával összefüggő banki átutalás díja. (ebből a hitelintézetek kampány jellegűen számos költséget elengednek, vagy visszatérítenek)
Egyidejűleg igényelt CSOK támogatás mellet kamatmentesen Otthonteremtési kamattámogatott hitel is kérhető (OTK hitel). Kettő meglévő, vagy -fiatal, házastársak esetében- vállalt gyermekek esetében 10 millió forint igényelhető, három gyermek esetében pedig maximum 15 millió forint 0%-os kamatozású hitelre lehetnek jogosultak a családok. Az sajnos a mostani tájékoztatásból sem egyértelmű, hogy mekkora a Zöld Otthon Hitel minimális hitelösszege.
Megengedett egyedüli tulajdonszerzés is, de az igénylésben szereplő adós/adósok is szerezhetnek tulajdont. Ezeken a szereplőkön túl későbbi öröklést, illetve gyermek tulajdonszerzését leszámítva más nem szerezhet tulajdont.
A megítélt összeg szakaszos folyósítás esetén 4 évig hívható le, egyösszegű folyósítást esetében pedig 3 évig. Tehát építési munkákra a Terméktájékoztató alapján 4 év van, de a bankok ennél eddig szigorúbbak voltak. Új lakás vásárlásnál pedig a legtöbb bank csak függőben tartásos adásvételi szerződés (mely a használatba vételi engedély előtt maximum 180 nappal szokott megköttetni) megkötése után fogadja be a hitelkérelmet, van aki tulajdonjog fenntartásos szerződésre is finanszíroz az eddigi gyakorlata alapján (melynél akár évekkel későbbi is lehet az átadás), melynél akár releváns lehet a 3 év. De alapvetően a banki gyakorlat lesz várhatóan szigorúbb a folyósításra nem a rendelet.
A célingatlan mindenképp a hitel fedezete kell legyen, azonban pótfedezet bevonása is megengedett. Egy további, már az igénylő(k) tulajdonában lévő ingatlan bevonásával, nagyobb összegű részfolyósítás érhető el, mely építési hitelek esetében tud kifejezetten hasznos lenni, van olyan pénzintézet, amely első szakaszban akár a teljes költségvetés 90%-át kifolyósítja ilyen esetben.
Mik a Zöld Otthon Program (Zöld Hitel) feltételei?
Az épület négyzetméter paramétereinek megfelelő építési engedély, vagy az egyszerűsített engedélyezési folyamat esetén az engedély benyújtása után 15 nappal rendelkezésre álló dokumentáció benyújtása szükséges.
A Zöld Otthon Program fontos feltétele a BB besorolás: Az energetikai tanúsítványon feltüntetett besorolás az ingatlan energiafogyasztását jelenti.Az érvényben lévő energetikai besorolási osztályok az AA++ és a JJ energetikai minősítések között helyezkednek el.
De mit is jelent pontosan a BB besorolás ebben az esetben?
A BB energetikai osztályba tartozó ingatlanok felső 50%-a lesz jogosult, tehát a 90 kWh/m2/év energetikai jellemzőtől korszerűbb ingatlanok tudják majd a program feltételeit teljesíteni. A BB+ energetikai besorolás most kerül kialakításra. A mostani BB és AA között helyezkedik majd el. Ez köznyelvre lefordítva nagyságrendileg 40% megújuló energiaforrást jelent majd.
A bankok jövedelem oldali szabályai az igénylők együttes jövedelmének arányában szabályozzák a vállalható összes törlesztőrészlet legnagyobb mértékét. A maximális jövedelem terhelési mértékek az alábbi táblázat szerint alakulnak.
Személyre szabottan tudunk részletes felvilágosítást adni, hogy pontosan milyen típusú jövedelmet milyen összeggel vesznek figyelembe. A banki gyakorlatok rendkívüli módon eltérnek ebben a tekintetben.
Az önerő szabály, vagy a köznyelvben ismertté vált 20%-os szabály pontosan így hangzik: A fedezetbe bevont ingatlan(ok) bank által becsült piaci értékének maximum 80%-áig adható piaci hitel. Ez a törvényi maximum, településenként, egyes bankoknál önerő vagy ingatlan jellege (pl. használati megosztással érintett-e) szerint magasabb finanszírozást is elvárnak. 90 napon belüli 10 millió forintos babaváró felvétele esetében további 2,5 millió forinttal csökkenteni kell a maximálisan adható hitelt. Pótfedezettel, kiegészítő fedezettel a bankok többségénél akár önerő nélkül is lehet vásárolni.
CSOK-kal kombinálva a feltételek az alábbiakkal bővülnek:
a. Minimum 6 hó – 2 év TB-jogviszony :
Az egyik igénylőnek 180 napos, 10 millió forint CSOK esetén 2 éves TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie.
A TB-jogviszonyba a külföldi TB is beleszámít, de legkésőbb a CSOK szerződéskötéstől számított 180 napon belül Magyarországon is el kell helyezkednie az igénylőnek.
A TB-jogviszony 30 napnál nem tartalmazhat hosszabb megszakítást és munkaviszony jellegű kell legyen, speciális esetben tanulmányok is beszámítanak. Tehát nem megfelelő, ha valaki biztosított, mert fizeti a TB-hozzájárulást maga után, vagy GYES-en van és jelenleg nincs állományban, tehát a gyermekvállalás előtt nem dolgozott, vagy megszűnt időközben a munkahelyén a jogviszonya.
b. Az igénylők közül egyik fél sem lehet büntetett előéletű. Viszont nagyon fontos, hogy bizonyos bűncselekmények kivételt képeznek!
c. Az igénylőknek nem lehet adótartozásuk, tartozásuk a NAV felé.
d. Építésnél és új lakásvásárlásnál 3 gyermek születése vállalható.
A gyermekek születésére nyitva álló határidő: 1 gyermek – 4 év, 2 gyermek – 8 év, 3 gyermek – 10 év.
e. A teljes költségvetés 70%-áról számlát kell bemutatni, új lakás vásárlásánál a teljes vételárról.
A Zöld Hitel igényléssel tett vállalások
10 éves ottlakási kötelezettség
Az utolsó lehívást követően lakcímkártya bemutatással kell igazolni a beköltözést.
10 évig nem idegeníthető el az ingatlan, valamint azon túl, hogy nem adható el -öröklést leszámítva- haszonélvezeti joggal sem terhelhető.
Az ingatlan 10 évig nem adható bérbe.
A hitelintézet a lakáshitel szerződés fennállása alatt jelzálogjogot és terhelési és elidegenítési tilalmat jegyez be. A termékismertető nem tér ki, hogy a Magyar Államon kívül egyéb szereplő például munkáltató, önkormányzati, MFB tehet-e bejegyzést a tulajdoni lapra.
120 napok túli késedelem és az egyéb elvárások megszegése esetén vissza kell fizetni a hitelt és a támogatás mértékét.
A Zöld Otthon Program egyéb érdekes részletei
A 200 milliárdos keretösszeg első 120 milliárdja az igénylésre jelentkező és az MNB által elfogadott bankok között az igénylés sorrendjében kerül megítélésre. A maradék 80 milliárd pedig keret formájában az addigi igénylések mértékében. Így ösztönözve lesznek a bankok az elejétől az aktivitásra.
Amint a keretösszeg kihasználtsága eléri a 20 milliárd forintot onnantól kezdve a hónap első keddi munkanapján elérhetővé teszik az előző hónap utolsó munkanapjának egyenlegét bankonkénti bontásban.
A hiteligénylési folyamat a fogyasztóbarát hitel folyamatával egyezik meg, értékbecslés és teljeskörű dokumentációt követően 15 munkanap a bírálati határidő maximuma (mely CSOK mellé igényelhető) OTK hitel együttes igénylése esetén 5 munkanappal meghosszabbodik. A folyósításra az előzetesen közölt feltételek teljeskörű teljesítését követően 2 munkanapja van a banknak.
Amennyiben a támogatás valamilyen okból megszűnik a hitelnyújtó pénzintézet refinanszírozhatja a terméket maximum a kamatperiódusnak (hitelkamat fixálási ideje) megfelelő referenciakamat felett 3,5 százalékpontos felárral.
Zöld Otthon Program: Építési hitel – Legfontosabb kérdések
Tudj meg többet a hitel részleteiről az építési hitel oldalunkon
Mikortól adható be legkorábban a kérelem építési hitelhez?
Vagy jogerőre kell emelkedjen az építési engedély, vagy egyszerűsített eljárás esetén 15 nap el kell teljen a tervek benyújtását követően. Szükség van egy költségvetésre, valamint a TB-jogviszony igazolást is szükséges beszerezni számos támogatás esetében. Egyéb hiteligényléshez szükséges dokumentumok is kellenek, például munkáltatói igazolás, bankszámla kivonat, NAV igazolás, stb.
Mikortól kezdhetem meg a munkálatokat?
Alapvetően törvényesen az építési engedély kiadásától, egyszerűsített eljárás esetén a tervek benyújtását követő 15 napon túl kezdhetőek meg a munkálatok, ha szükséges az e-naplót kell még megnyitni.
Milyen szakaszokban folyósítanak?
Minden építési hitelnél ez kulcskérdés, mivel nagyban különböznek a banki gyakorlatok, és nagyon nem mindegy, hogy az önerő beépítését követően előre finanszírozza a bank a munkálatokat, vagy még “valahogy” tovább kell haladni és csak utólag van folyósítás. Sok banknál meghatározó a szakaszok megállapításánál, hogy mennyit ér az önerő beépítését követő állapot, esetleg, hogy van-e lehetőség pótfedezet bevonására. Jellemzően piaci hiteleknél, a bankok többségénél képzelhető el előfinanszírozás. Az állami támogatásokkal érintett konstrukciók esetében (CSOK, OTK, ÁFA visszaigénylés) a bankok mindig utólag finanszíroznak.
Mennyi idő áll rendelkezésre a munkálatokra?
A hitelintézetek többsége 2 évet szokott meghatározni az építkezés befejezésére, persze lehetnek ettől eltérő – kevesebb- időt adó bankok is. Azonban, ha megcsúszik az építkezés a legtöbb esetben lehet hosszabbítást igényelni.
Milyen dokumentumokat kell majd beszerezzek?
Az építési hiteleknek van a legnagyobb “dokumentum igénye”, hiszen már a folyamat elkezdéséhez minimum be kell szerezni/rendelkezni kell a következőkkel:
- Hatályba lépett építési engedély vagy egyszerűsített eljárás
- Kivitelezési dokumentáció
- Felelős műszaki vezető nyilatkozata (generálkivitelező esetében)
- Költségvetés
- E-napló (az esetek többségében)
Az építési cél igazolásán túl a személyi, jövedelmi és támogatások esetében még az OEP igazolás, meglévő munkálatok esetében a számlák bemutatása is kötelező.
Zöld Otthon Program: Új lakás vásárlása – Legfontosabb kérdések
Vehetek-e tervezőasztalos ingatlant?
Alapvetően a program szempontjából új építésű ingatlannak fog minősülni. A kulcskérdés, hogy mikor kerül megkötésre az adásvételi szerződés, mert a hiteligénylés ekkor nyújtható be, a program pedig véges. A 200 milliárd forint nagyságrendileg 1-1,5 évig lesz elegendő. Az ügyvéd biztosan azt mondaná, hogy minél több idővel a használatba vételi engedély előtt vagyunk, annál nagyobb a kockázat. Banki oldalról kevesen bírálják el a hiteligénylést, ha még várhatóan több, mint 6 hónap van a használatba vételi engedélyig (tehát tulajdonjog fenntartásos az adásvételi), de azért van aki végig viszi így a folyamatot, így várhatóan a Zöld hitel kapcsán is találunk majd finanszírozó bankot.
Magánszemély lehet-e eladó? Mit jelent, hogy új építésű lakás vásárlás?
Új építésű lakásnak a CSOK rendelet értelmében az a lakás számít, amit magánszemély épített és még nem volt más tulajdonosa. Így, ha a Zöld hitelt is hasonlóan szabályozzák nem lehet majd magánszemélytől vásárolni.
5% ÁFA tartalommal meddig lehet lakást vásárolni?
Az ÁFA törvény könnyítései mindig határidőig történnek. A jelenleg érvényes szabályok értelmében: új lakás vásárlásnál a 2022 végéig kifizetett (és teljesített) számlák ÁFA tartalma lehet 5%, azt követően újra 27%-os lesz. Alapvetően generálkivitelezős építés esetén is ugyanez a szabály.
Mi történik, ha időközben csődbe megy a kivitelező?
Ilyen nem kívánatos esetben egy ügyvéd tudna érdemben hiteles választ adni. Tapasztalatok alapján, egy polgári peres eljárás indulhat a cég ellen, hogy a kifizetett foglalót visszakapja a vásárló. Persze túl kevés foglalónak is vannak hátrányai, hiszen ha például időközben nagyot emelkednek az ingatlanárak, akkor akár elállhat az eladó a szándékától. Bár bankhitel esetében ehhez a bank hozzájárulása kell, ami nagyobb garancia, mintha nem lenne hitel a finanszírozásban.
Mikor folyósít a bank?
A bankok többsége csak albetétesítésre folyósít. Ilyenkor már minden lakás saját helyrajzi számot kap, jogi értelemben a legbiztonságosabb pillanat, viszont időben ez van a legkésőbb, és többen szeretnének hamarabb költözni. Van 3-4 bank és – amennyiben van – projektfinanszírozó, aki már használatba vételi engedélyre is folyósít, így hamarabb lehet kulcsot kapni.
Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged? Szeretnél több információt a Zöld Otthon Programról?
Keress nyugodtan!
KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Utolsó stádiumba lépett a Zöld hitelek igénylése

MNB Zöld hitel részletek és feltételek

NHP Zöld Otthon Hitel részletei
Zöld Otthon Program
A Zöld Otthon Program 2021. augusztus 17-ig beharangozott legfontosabb tudnivalói
Új lakás vásárlásra, vagy építési célra használható lakossági program
A hitel kamata a futamidő végéig fix 2,5%
A maximálisan felvehető hitelösszeg 70 millió forint
Az együttesen igényelt OTK hitel kamatmentes lesz
A futamidő legfeljebb 25 év
Az ingatlan legyen legalább BB energetikai besorolású (90 kWh/m2/év vagy ennél korszerűbb)

Zöld Hitel Kalkulátor
A kalkulátor célja, hogy érzékeltesse a havi törlesztőrészlet alakulását és azt, hogy előtörlesztéssel milyen pénzügyi előny érhető el.
A hitelfelvétel kezdeti költségeit nem tartalmazza.
Az eredmény nem minősül ajánlattételnek!
Az NHP Zöld Otthon Program alapparaméterei
Az NHP Zöld Otthon Program további részletei elérhetőek az MNB oldalán.
A maximálisan igényelhető hitelösszeg 75 millió forint.
A futamidő maximum 25 év.
A keret megnyitásának időpontja 2021.10.05.
Hitel célja az alábbi lehet
- Új lakás/lakóház építése (így sajnos üdülő, vagy egyéb besorolású ingatlan finanszírozása nem megengedett)
- Új lakás/lakóház vásárlása azzal a megkötéssel, hogy az építtető jogi személyiség kell legyen és más még nem volt tulajdonosa
- Az új lakáshoz kapcsolódó gépkocsi tároló egyidejű építés és vásárlása a lakással azonos helyrajzi számon, vagy többlakásos lakóépület esetén azonos lakóépületben (annak udvarán, telkén), illetve vásárlása és építése is az új lakással azonos építési telken.
- 16/2016. (II.10.) Korm. rendelet szerinti tetőtér beépítés és emeletráépítés. Ezen munkálatok köznyelven érthetően akkor minősülnek új lakásnak, amennyiben külön bejárattal, önálló közműellátással rendelkeznek, illetve önállóan is komfortosak (min. 12 nm lakószoba, WC, fürdőhelyiség az ingatlanon belül, min. 4 nm főzőhelyiség)
- Későbbiekben a meglévő NHP Zöld Otthon Hitel is kiváltható lesz vele.
Kamatozása 2,5%, de a hitelhez kapcsolódó teljes hiteldíj mutató (THM) ennél magasabb is lehet. A hitelfelvételhez kapcsolódó kezdeti költségek az alábbiak lehetnek
- folyósítási díj (legfeljebb a folyósított hitelösszeg 0,75 százaléka, de szerződésenként összesen legfeljebb 100 000 forint)
- elő- és végtörlesztési díj (legfeljebb az elő-, illetve végtörlesztett összeg 1 %-a, de alkalmanként és szerződésenként legfeljebb 30.000,- forint, ugyanakkor a lakástakarék-pénztári és a családosok tartozáscsökkentő támogatása díjmentes)
- harmadik fél részére fizetendő díjak, költségek: közjegyzői díj, értékbecslési díj/helyszíni szemle díja, tulajdoni lap lekérésének díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési, törlési díj és a hitel folyósításával összefüggő banki átutalás díja. (ebből a hitelintézetek kampány jellegűen számos költséget elengednek, vagy visszatérítenek)
Egyidejűleg igényelt CSOK támogatás mellet kamatmentesen Otthonteremtési kamattámogatott hitel is kérhető (OTK hitel). Kettő meglévő, vagy -fiatal, házastársak esetében- vállalt gyermekek esetében 10 millió forint igényelhető, három gyermek esetében pedig maximum 15 millió forint 0%-os kamatozású hitelre lehetnek jogosultak a családok. Az sajnos a mostani tájékoztatásból sem egyértelmű, hogy mekkora a Zöld Otthon Hitel minimális hitelösszege.
Megengedett egyedüli tulajdonszerzés is, de az igénylésben szereplő adós/adósok is szerezhetnek tulajdont. Ezeken a szereplőkön túl későbbi öröklést, illetve gyermek tulajdonszerzését leszámítva más nem szerezhet tulajdont.
A megítélt összeg szakaszos folyósítás esetén 4 évig hívható le, egyösszegű folyósítást esetében pedig 3 évig. Tehát építési munkákra a Terméktájékoztató alapján 4 év van, de a bankok ennél eddig szigorúbbak voltak. Új lakás vásárlásnál pedig a legtöbb bank csak függőben tartásos adásvételi szerződés (mely a használatba vételi engedély előtt maximum 180 nappal szokott megköttetni) megkötése után fogadja be a hitelkérelmet, van aki tulajdonjog fenntartásos szerződésre is finanszíroz az eddigi gyakorlata alapján (melynél akár évekkel későbbi is lehet az átadás), melynél akár releváns lehet a 3 év. De alapvetően a banki gyakorlat lesz várhatóan szigorúbb a folyósításra nem a rendelet.
A célingatlan mindenképp a hitel fedezete kell legyen, azonban pótfedezet bevonása is megengedett. Egy további, már az igénylő(k) tulajdonában lévő ingatlan bevonásával, nagyobb összegű részfolyósítás érhető el, mely építési hitelek esetében tud kifejezetten hasznos lenni, van olyan pénzintézet, amely első szakaszban akár a teljes költségvetés 90%-át kifolyósítja ilyen esetben.
Mik a Zöld Otthon Program (Zöld Hitel) feltételei?
Az épület négyzetméter paramétereinek megfelelő építési engedély, vagy az egyszerűsített engedélyezési folyamat esetén az engedély benyújtása után 15 nappal rendelkezésre álló dokumentáció benyújtása szükséges.
A Zöld Otthon Program fontos feltétele a BB besorolás: Az energetikai tanúsítványon feltüntetett besorolás az ingatlan energiafogyasztását jelenti.Az érvényben lévő energetikai besorolási osztályok az AA++ és a JJ energetikai minősítések között helyezkednek el.
De mit is jelent pontosan a BB besorolás ebben az esetben?
A BB energetikai osztályba tartozó ingatlanok felső 50%-a lesz jogosult, tehát a 90 kWh/m2/év energetikai jellemzőtől korszerűbb ingatlanok tudják majd a program feltételeit teljesíteni. A BB+ energetikai besorolás most kerül kialakításra. A mostani BB és AA között helyezkedik majd el. Ez köznyelvre lefordítva nagyságrendileg 40% megújuló energiaforrást jelent majd.
A bankok jövedelem oldali szabályai az igénylők együttes jövedelmének arányában szabályozzák a vállalható összes törlesztőrészlet legnagyobb mértékét. A maximális jövedelem terhelési mértékek az alábbi táblázat szerint alakulnak.
Személyre szabottan tudunk részletes felvilágosítást adni, hogy pontosan milyen típusú jövedelmet milyen összeggel vesznek figyelembe. A banki gyakorlatok rendkívüli módon eltérnek ebben a tekintetben.
Az önerő szabály, vagy a köznyelvben ismertté vált 20%-os szabály pontosan így hangzik: A fedezetbe bevont ingatlan(ok) bank által becsült piaci értékének maximum 80%-áig adható piaci hitel. Ez a törvényi maximum, településenként, egyes bankoknál önerő vagy ingatlan jellege (pl. használati megosztással érintett-e) szerint magasabb finanszírozást is elvárnak. 90 napon belüli 10 millió forintos babaváró felvétele esetében további 2,5 millió forinttal csökkenteni kell a maximálisan adható hitelt. Pótfedezettel, kiegészítő fedezettel a bankok többségénél akár önerő nélkül is lehet vásárolni.
CSOK-kal kombinálva a feltételek az alábbiakkal bővülnek:
a. Minimum 6 hó – 2 év TB-jogviszony :
Az egyik igénylőnek 180 napos, 10 millió forint CSOK esetén 2 éves TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie.
A TB-jogviszonyba a külföldi TB is beleszámít, de legkésőbb a CSOK szerződéskötéstől számított 180 napon belül Magyarországon is el kell helyezkednie az igénylőnek.
A TB-jogviszony 30 napnál nem tartalmazhat hosszabb megszakítást és munkaviszony jellegű kell legyen, speciális esetben tanulmányok is beszámítanak. Tehát nem megfelelő, ha valaki biztosított, mert fizeti a TB-hozzájárulást maga után, vagy GYES-en van és jelenleg nincs állományban, tehát a gyermekvállalás előtt nem dolgozott, vagy megszűnt időközben a munkahelyén a jogviszonya.
b. Az igénylők közül egyik fél sem lehet büntetett előéletű. Viszont nagyon fontos, hogy bizonyos bűncselekmények kivételt képeznek!
c. Az igénylőknek nem lehet adótartozásuk, tartozásuk a NAV felé.
d. Építésnél és új lakásvásárlásnál 3 gyermek születése vállalható.
A gyermekek születésére nyitva álló határidő: 1 gyermek – 4 év, 2 gyermek – 8 év, 3 gyermek – 10 év.
e. A teljes költségvetés 70%-áról számlát kell bemutatni, új lakás vásárlásánál a teljes vételárról.
A Zöld Hitel igényléssel tett vállalások
10 éves ottlakási kötelezettség
Az utolsó lehívást követően lakcímkártya bemutatással kell igazolni a beköltözést.
10 évig nem idegeníthető el az ingatlan, valamint azon túl, hogy nem adható el -öröklést leszámítva- haszonélvezeti joggal sem terhelhető.
Az ingatlan 10 évig nem adható bérbe.
A hitelintézet a lakáshitel szerződés fennállása alatt jelzálogjogot és terhelési és elidegenítési tilalmat jegyez be. A termékismertető nem tér ki, hogy a Magyar Államon kívül egyéb szereplő például munkáltató, önkormányzati, MFB tehet-e bejegyzést a tulajdoni lapra.
120 napok túli késedelem és az egyéb elvárások megszegése esetén vissza kell fizetni a hitelt és a támogatás mértékét.
A Zöld Otthon Program egyéb érdekes részletei
A 200 milliárdos keretösszeg első 120 milliárdja az igénylésre jelentkező és az MNB által elfogadott bankok között az igénylés sorrendjében kerül megítélésre. A maradék 80 milliárd pedig keret formájában az addigi igénylések mértékében. Így ösztönözve lesznek a bankok az elejétől az aktivitásra.
Amint a keretösszeg kihasználtsága eléri a 20 milliárd forintot onnantól kezdve a hónap első keddi munkanapján elérhetővé teszik az előző hónap utolsó munkanapjának egyenlegét bankonkénti bontásban.
A hiteligénylési folyamat a fogyasztóbarát hitel folyamatával egyezik meg, értékbecslés és teljeskörű dokumentációt követően 15 munkanap a bírálati határidő maximuma (mely CSOK mellé igényelhető) OTK hitel együttes igénylése esetén 5 munkanappal meghosszabbodik. A folyósításra az előzetesen közölt feltételek teljeskörű teljesítését követően 2 munkanapja van a banknak.
Amennyiben a támogatás valamilyen okból megszűnik a hitelnyújtó pénzintézet refinanszírozhatja a terméket maximum a kamatperiódusnak (hitelkamat fixálási ideje) megfelelő referenciakamat felett 3,5 százalékpontos felárral.
Zöld Otthon Program: Építési hitel – Legfontosabb kérdések
Tudj meg többet a hitel részleteiről az építési hitel oldalunkon
Mikortól adható be legkorábban a kérelem építési hitelhez?
Vagy jogerőre kell emelkedjen az építési engedély, vagy egyszerűsített eljárás esetén 15 nap el kell teljen a tervek benyújtását követően. Szükség van egy költségvetésre, valamint a TB-jogviszony igazolást is szükséges beszerezni számos támogatás esetében. Egyéb hiteligényléshez szükséges dokumentumok is kellenek, például munkáltatói igazolás, bankszámla kivonat, NAV igazolás, stb.
Mikortól kezdhetem meg a munkálatokat?
Alapvetően törvényesen az építési engedély kiadásától, egyszerűsített eljárás esetén a tervek benyújtását követő 15 napon túl kezdhetőek meg a munkálatok, ha szükséges az e-naplót kell még megnyitni.
Milyen szakaszokban folyósítanak?
Minden építési hitelnél ez kulcskérdés, mivel nagyban különböznek a banki gyakorlatok, és nagyon nem mindegy, hogy az önerő beépítését követően előre finanszírozza a bank a munkálatokat, vagy még “valahogy” tovább kell haladni és csak utólag van folyósítás. Sok banknál meghatározó a szakaszok megállapításánál, hogy mennyit ér az önerő beépítését követő állapot, esetleg, hogy van-e lehetőség pótfedezet bevonására. Jellemzően piaci hiteleknél, a bankok többségénél képzelhető el előfinanszírozás. Az állami támogatásokkal érintett konstrukciók esetében (CSOK, OTK, ÁFA visszaigénylés) a bankok mindig utólag finanszíroznak.
Mennyi idő áll rendelkezésre a munkálatokra?
A hitelintézetek többsége 2 évet szokott meghatározni az építkezés befejezésére, persze lehetnek ettől eltérő – kevesebb- időt adó bankok is. Azonban, ha megcsúszik az építkezés a legtöbb esetben lehet hosszabbítást igényelni.
Milyen dokumentumokat kell majd beszerezzek?
Az építési hiteleknek van a legnagyobb “dokumentum igénye”, hiszen már a folyamat elkezdéséhez minimum be kell szerezni/rendelkezni kell a következőkkel:
- Hatályba lépett építési engedély vagy egyszerűsített eljárás
- Kivitelezési dokumentáció
- Felelős műszaki vezető nyilatkozata (generálkivitelező esetében)
- Költségvetés
- E-napló (az esetek többségében)
Az építési cél igazolásán túl a személyi, jövedelmi és támogatások esetében még az OEP igazolás, meglévő munkálatok esetében a számlák bemutatása is kötelező.
Zöld Otthon Program: Új lakás vásárlása – Legfontosabb kérdések
Vehetek-e tervezőasztalos ingatlant?
Alapvetően a program szempontjából új építésű ingatlannak fog minősülni. A kulcskérdés, hogy mikor kerül megkötésre az adásvételi szerződés, mert a hiteligénylés ekkor nyújtható be, a program pedig véges. A 200 milliárd forint nagyságrendileg 1-1,5 évig lesz elegendő. Az ügyvéd biztosan azt mondaná, hogy minél több idővel a használatba vételi engedély előtt vagyunk, annál nagyobb a kockázat. Banki oldalról kevesen bírálják el a hiteligénylést, ha még várhatóan több, mint 6 hónap van a használatba vételi engedélyig (tehát tulajdonjog fenntartásos az adásvételi), de azért van aki végig viszi így a folyamatot, így várhatóan a Zöld hitel kapcsán is találunk majd finanszírozó bankot.
Magánszemély lehet-e eladó? Mit jelent, hogy új építésű lakás vásárlás?
Új építésű lakásnak a CSOK rendelet értelmében az a lakás számít, amit magánszemély épített és még nem volt más tulajdonosa. Így, ha a Zöld hitelt is hasonlóan szabályozzák nem lehet majd magánszemélytől vásárolni.
5% ÁFA tartalommal meddig lehet lakást vásárolni?
Az ÁFA törvény könnyítései mindig határidőig történnek. A jelenleg érvényes szabályok értelmében: új lakás vásárlásnál a 2022 végéig kifizetett (és teljesített) számlák ÁFA tartalma lehet 5%, azt követően újra 27%-os lesz. Alapvetően generálkivitelezős építés esetén is ugyanez a szabály.
Mi történik, ha időközben csődbe megy a kivitelező?
Ilyen nem kívánatos esetben egy ügyvéd tudna érdemben hiteles választ adni. Tapasztalatok alapján, egy polgári peres eljárás indulhat a cég ellen, hogy a kifizetett foglalót visszakapja a vásárló. Persze túl kevés foglalónak is vannak hátrányai, hiszen ha például időközben nagyot emelkednek az ingatlanárak, akkor akár elállhat az eladó a szándékától. Bár bankhitel esetében ehhez a bank hozzájárulása kell, ami nagyobb garancia, mintha nem lenne hitel a finanszírozásban.
Mikor folyósít a bank?
A bankok többsége csak albetétesítésre folyósít. Ilyenkor már minden lakás saját helyrajzi számot kap, jogi értelemben a legbiztonságosabb pillanat, viszont időben ez van a legkésőbb, és többen szeretnének hamarabb költözni. Van 3-4 bank és – amennyiben van – projektfinanszírozó, aki már használatba vételi engedélyre is folyósít, így hamarabb lehet kulcsot kapni.
Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged? Szeretnél több információt a Zöld Otthon Programról?
Keress nyugodtan!
KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Utolsó stádiumba lépett a Zöld hitelek igénylése

MNB Zöld hitel részletek és feltételek

NHP Zöld Otthon Hitel részletei
Beharangozta új lakáscélú programját az MNB, a Zöld Otthon Programot, amelynek része a fix 2,5%-os kamatozású lakáshitel: a zöld hitel. Az igényelhető hitelösszeg maximum 70 millió forint, a futamidő legfeljebb 25 év lehet. A zöld hitelt új lakás vásárlására vagy építésére használhatjuk fel, amennyiben a lakás legalább BB energetikai besorolású. A Zöld Otthon Program indulását 2021. októberére tervezik, ezt követően lesz elérhető a zöld hitel.
Ugyan időben még a zöld hitel részleteit tartalmazó, hivatalos kormányrendelet megjelenése előtt vagyunk, de a bankok jelenlegi gyakorlataiból és a korábbi lakáscélú állami támogatások (Felújítási hitel, Babaváró hitel, CSOK, Falusi CSOK) bevezetéseinek tapasztalatai alapján egy általános körképet kívánunk adni, hogy a kormányrendelet megjelenését követően, a banki termékfejlesztések után, már gyorsan tudj lépni új, energiahatékony otthonod irányába.
Mi is az a zöld hitel?
A zöld hitel kamata legfeljebb 2,5% lehet, amitől csak lefele térhetnek el a bankok. A hitel eddig ismert feltételei között nem szerepel sem a gyermekvállalás, sem más fajta az ingatlannal kapcsolatos elköteleződés. Az eddig ismert legfontosabb feltétel az, hogy a megvásárolni vagy megépíteni kívánt ingatlan legalább BB energiahatékonyságú legyen, ami egyébként kötelező lesz (többszöri hosszabbítás után jelen állás szerint) a 2022.06.30 után nem adnak ki használatba vételi engedélyt.
Mikortól lehet igényelni a zöld hitelt?
A zöld hitel tervezett indulási ideje 2021. október, azonban teljesen biztosat még nem lehet tudni. A korábbi tapasztalatok alapján az alábbi folyamat a legvalószínűbb:
A hivatalos kormányrendelet megjelenését követően tud érdemben elindulni a bankok termékfejlesztése. A termékek kidolgozása egy időigényes folyamat, számos szabályozói állásfoglalás kérés történik ilyenkor, így a legtöbb bank nem tud az első napokban elindulni. A program startolása után is szoktak lenni apróbb korrekciók.
A zöld hitel igénylés akár építés, akár új lakás vásárlás a cél, az adásvételi szerződés megkötése után, illetve a megfelelő igazolások beszerzését követően veheti kezdetét. A hitelösszeg folyósításáig legalább egy hónap eltelik, de jellemzően inkább másfél. Azt, hogy melyik banknál lehet majd igényelni a zöld hitelt még szintén nem lehet tudni. A korábbi tapasztalatok szerint azonban a nagyobb bankoknál előbb lehet majd igényelni, mint a kisebbeknél.
Meddig lesz elérhető a zöld hitel?
A korábbi lakáscélú állami támogatásoknál vegyes a kép: a CSOK-nál nincs lejárat, a Babaváró hitel, az ÁFA visszaigénylés, és az Otthonfelújítási támogatás 2022. legvégéig van meghirdetve. A zöld hitel programnál egy keretösszeget határoztak meg, ez 200 milliárd forint. 2020-ban a pénzintézetek új lakás vásárlásra és új lakás építésre összesen 190 milliárd forint lakáshitelt folyósítottak.[1] Ha nem vártak ki sokan és 2020-as évhez hasonló lesz a hitelfelvétel, akkor várhatóan nagyságrendileg 1,5 évig lesz elegendő a forrás (azért nem egy év, mert a jelenleg eladásra kínált új ingatlanoknak csak nagyságrendileg a fele felel meg az energetikai elvárásoknak).
Tényleg megéri?
A kamatát tekintve a zöld hitel egy 2,5%-os és végig fix kamatozású lakáshitel, amely egy rendkívül jó lehetőséget jelent a mostani lakáshitelpiacon. Azonban a zöld hitel igényléssel járó vállalások és kötöttségek még nem ismertek. A CSOK felvétele esetén 10 évig életvitelszerűen az ingatlanban kell lakni, a CSOK mellé felvehető kamattámogatott ingatlan esetében pedig el sem adható az ingatlan 10 éven belül a kamatkedvezmény elvesztése nélkül. Nem lehet tudni még milyen vállalások lesznek előírva, de kizárólag a számokat nézzük, akkor mindenképpen megéri a zöld hitellel számolni. 10 milliós hitelösszegnél, 20 éves futamidővel számolva a zöld hitel havi törlesztőrészlete különböző hitelkamatok mellett az alábbi táblázatban összefoglaltak szerint alakul:
Érdemes előre átbeszélni a hitelkonstrukciók és banki bírálati feltételek általános feltételeit, hogy az induláskor már informáltan és gyorsan lehessen elindulni. Díjmentesen segítek eligazodni ebben a folyamatban is.
[1] Forrás: Központi Statisztikai Hivatal (KSH) Lakáscélú hitelek: https://www.ksh.hu/stadat_files/lak/hu/lak0016.html
Tag Archive for: zöld hitel feltételei
Zöld Otthon Program
A Zöld Otthon Program 2021. augusztus 17-ig beharangozott legfontosabb tudnivalói
Új lakás vásárlásra, vagy építési célra használható lakossági program
A hitel kamata a futamidő végéig fix 2,5%
A maximálisan felvehető hitelösszeg 70 millió forint
Az együttesen igényelt OTK hitel kamatmentes lesz
A futamidő legfeljebb 25 év
Az ingatlan legyen legalább BB energetikai besorolású (90 kWh/m2/év vagy ennél korszerűbb)

Zöld Hitel Kalkulátor
A kalkulátor célja, hogy érzékeltesse a havi törlesztőrészlet alakulását és azt, hogy előtörlesztéssel milyen pénzügyi előny érhető el.
A hitelfelvétel kezdeti költségeit nem tartalmazza.
Az eredmény nem minősül ajánlattételnek!
Az NHP Zöld Otthon Program alapparaméterei
Az NHP Zöld Otthon Program további részletei elérhetőek az MNB oldalán.
A maximálisan igényelhető hitelösszeg 75 millió forint.
A futamidő maximum 25 év.
A keret megnyitásának időpontja 2021.10.05.
Hitel célja az alábbi lehet
- Új lakás/lakóház építése (így sajnos üdülő, vagy egyéb besorolású ingatlan finanszírozása nem megengedett)
- Új lakás/lakóház vásárlása azzal a megkötéssel, hogy az építtető jogi személyiség kell legyen és más még nem volt tulajdonosa
- Az új lakáshoz kapcsolódó gépkocsi tároló egyidejű építés és vásárlása a lakással azonos helyrajzi számon, vagy többlakásos lakóépület esetén azonos lakóépületben (annak udvarán, telkén), illetve vásárlása és építése is az új lakással azonos építési telken.
- 16/2016. (II.10.) Korm. rendelet szerinti tetőtér beépítés és emeletráépítés. Ezen munkálatok köznyelven érthetően akkor minősülnek új lakásnak, amennyiben külön bejárattal, önálló közműellátással rendelkeznek, illetve önállóan is komfortosak (min. 12 nm lakószoba, WC, fürdőhelyiség az ingatlanon belül, min. 4 nm főzőhelyiség)
- Későbbiekben a meglévő NHP Zöld Otthon Hitel is kiváltható lesz vele.
Kamatozása 2,5%, de a hitelhez kapcsolódó teljes hiteldíj mutató (THM) ennél magasabb is lehet. A hitelfelvételhez kapcsolódó kezdeti költségek az alábbiak lehetnek
- folyósítási díj (legfeljebb a folyósított hitelösszeg 0,75 százaléka, de szerződésenként összesen legfeljebb 100 000 forint)
- elő- és végtörlesztési díj (legfeljebb az elő-, illetve végtörlesztett összeg 1 %-a, de alkalmanként és szerződésenként legfeljebb 30.000,- forint, ugyanakkor a lakástakarék-pénztári és a családosok tartozáscsökkentő támogatása díjmentes)
- harmadik fél részére fizetendő díjak, költségek: közjegyzői díj, értékbecslési díj/helyszíni szemle díja, tulajdoni lap lekérésének díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési, törlési díj és a hitel folyósításával összefüggő banki átutalás díja. (ebből a hitelintézetek kampány jellegűen számos költséget elengednek, vagy visszatérítenek)
Egyidejűleg igényelt CSOK támogatás mellet kamatmentesen Otthonteremtési kamattámogatott hitel is kérhető (OTK hitel). Kettő meglévő, vagy -fiatal, házastársak esetében- vállalt gyermekek esetében 10 millió forint igényelhető, három gyermek esetében pedig maximum 15 millió forint 0%-os kamatozású hitelre lehetnek jogosultak a családok. Az sajnos a mostani tájékoztatásból sem egyértelmű, hogy mekkora a Zöld Otthon Hitel minimális hitelösszege.
Megengedett egyedüli tulajdonszerzés is, de az igénylésben szereplő adós/adósok is szerezhetnek tulajdont. Ezeken a szereplőkön túl későbbi öröklést, illetve gyermek tulajdonszerzését leszámítva más nem szerezhet tulajdont.
A megítélt összeg szakaszos folyósítás esetén 4 évig hívható le, egyösszegű folyósítást esetében pedig 3 évig. Tehát építési munkákra a Terméktájékoztató alapján 4 év van, de a bankok ennél eddig szigorúbbak voltak. Új lakás vásárlásnál pedig a legtöbb bank csak függőben tartásos adásvételi szerződés (mely a használatba vételi engedély előtt maximum 180 nappal szokott megköttetni) megkötése után fogadja be a hitelkérelmet, van aki tulajdonjog fenntartásos szerződésre is finanszíroz az eddigi gyakorlata alapján (melynél akár évekkel későbbi is lehet az átadás), melynél akár releváns lehet a 3 év. De alapvetően a banki gyakorlat lesz várhatóan szigorúbb a folyósításra nem a rendelet.
A célingatlan mindenképp a hitel fedezete kell legyen, azonban pótfedezet bevonása is megengedett. Egy további, már az igénylő(k) tulajdonában lévő ingatlan bevonásával, nagyobb összegű részfolyósítás érhető el, mely építési hitelek esetében tud kifejezetten hasznos lenni, van olyan pénzintézet, amely első szakaszban akár a teljes költségvetés 90%-át kifolyósítja ilyen esetben.
Mik a Zöld Otthon Program (Zöld Hitel) feltételei?
Az épület négyzetméter paramétereinek megfelelő építési engedély, vagy az egyszerűsített engedélyezési folyamat esetén az engedély benyújtása után 15 nappal rendelkezésre álló dokumentáció benyújtása szükséges.
A Zöld Otthon Program fontos feltétele a BB besorolás: Az energetikai tanúsítványon feltüntetett besorolás az ingatlan energiafogyasztását jelenti.Az érvényben lévő energetikai besorolási osztályok az AA++ és a JJ energetikai minősítések között helyezkednek el.
De mit is jelent pontosan a BB besorolás ebben az esetben?
A BB energetikai osztályba tartozó ingatlanok felső 50%-a lesz jogosult, tehát a 90 kWh/m2/év energetikai jellemzőtől korszerűbb ingatlanok tudják majd a program feltételeit teljesíteni. A BB+ energetikai besorolás most kerül kialakításra. A mostani BB és AA között helyezkedik majd el. Ez köznyelvre lefordítva nagyságrendileg 40% megújuló energiaforrást jelent majd.
A bankok jövedelem oldali szabályai az igénylők együttes jövedelmének arányában szabályozzák a vállalható összes törlesztőrészlet legnagyobb mértékét. A maximális jövedelem terhelési mértékek az alábbi táblázat szerint alakulnak.
Személyre szabottan tudunk részletes felvilágosítást adni, hogy pontosan milyen típusú jövedelmet milyen összeggel vesznek figyelembe. A banki gyakorlatok rendkívüli módon eltérnek ebben a tekintetben.
Az önerő szabály, vagy a köznyelvben ismertté vált 20%-os szabály pontosan így hangzik: A fedezetbe bevont ingatlan(ok) bank által becsült piaci értékének maximum 80%-áig adható piaci hitel. Ez a törvényi maximum, településenként, egyes bankoknál önerő vagy ingatlan jellege (pl. használati megosztással érintett-e) szerint magasabb finanszírozást is elvárnak. 90 napon belüli 10 millió forintos babaváró felvétele esetében további 2,5 millió forinttal csökkenteni kell a maximálisan adható hitelt. Pótfedezettel, kiegészítő fedezettel a bankok többségénél akár önerő nélkül is lehet vásárolni.
CSOK-kal kombinálva a feltételek az alábbiakkal bővülnek:
a. Minimum 6 hó – 2 év TB-jogviszony :
Az egyik igénylőnek 180 napos, 10 millió forint CSOK esetén 2 éves TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie.
A TB-jogviszonyba a külföldi TB is beleszámít, de legkésőbb a CSOK szerződéskötéstől számított 180 napon belül Magyarországon is el kell helyezkednie az igénylőnek.
A TB-jogviszony 30 napnál nem tartalmazhat hosszabb megszakítást és munkaviszony jellegű kell legyen, speciális esetben tanulmányok is beszámítanak. Tehát nem megfelelő, ha valaki biztosított, mert fizeti a TB-hozzájárulást maga után, vagy GYES-en van és jelenleg nincs állományban, tehát a gyermekvállalás előtt nem dolgozott, vagy megszűnt időközben a munkahelyén a jogviszonya.
b. Az igénylők közül egyik fél sem lehet büntetett előéletű. Viszont nagyon fontos, hogy bizonyos bűncselekmények kivételt képeznek!
c. Az igénylőknek nem lehet adótartozásuk, tartozásuk a NAV felé.
d. Építésnél és új lakásvásárlásnál 3 gyermek születése vállalható.
A gyermekek születésére nyitva álló határidő: 1 gyermek – 4 év, 2 gyermek – 8 év, 3 gyermek – 10 év.
e. A teljes költségvetés 70%-áról számlát kell bemutatni, új lakás vásárlásánál a teljes vételárról.
A Zöld Hitel igényléssel tett vállalások
10 éves ottlakási kötelezettség
Az utolsó lehívást követően lakcímkártya bemutatással kell igazolni a beköltözést.
10 évig nem idegeníthető el az ingatlan, valamint azon túl, hogy nem adható el -öröklést leszámítva- haszonélvezeti joggal sem terhelhető.
Az ingatlan 10 évig nem adható bérbe.
A hitelintézet a lakáshitel szerződés fennállása alatt jelzálogjogot és terhelési és elidegenítési tilalmat jegyez be. A termékismertető nem tér ki, hogy a Magyar Államon kívül egyéb szereplő például munkáltató, önkormányzati, MFB tehet-e bejegyzést a tulajdoni lapra.
120 napok túli késedelem és az egyéb elvárások megszegése esetén vissza kell fizetni a hitelt és a támogatás mértékét.
A Zöld Otthon Program egyéb érdekes részletei
A 200 milliárdos keretösszeg első 120 milliárdja az igénylésre jelentkező és az MNB által elfogadott bankok között az igénylés sorrendjében kerül megítélésre. A maradék 80 milliárd pedig keret formájában az addigi igénylések mértékében. Így ösztönözve lesznek a bankok az elejétől az aktivitásra.
Amint a keretösszeg kihasználtsága eléri a 20 milliárd forintot onnantól kezdve a hónap első keddi munkanapján elérhetővé teszik az előző hónap utolsó munkanapjának egyenlegét bankonkénti bontásban.
A hiteligénylési folyamat a fogyasztóbarát hitel folyamatával egyezik meg, értékbecslés és teljeskörű dokumentációt követően 15 munkanap a bírálati határidő maximuma (mely CSOK mellé igényelhető) OTK hitel együttes igénylése esetén 5 munkanappal meghosszabbodik. A folyósításra az előzetesen közölt feltételek teljeskörű teljesítését követően 2 munkanapja van a banknak.
Amennyiben a támogatás valamilyen okból megszűnik a hitelnyújtó pénzintézet refinanszírozhatja a terméket maximum a kamatperiódusnak (hitelkamat fixálási ideje) megfelelő referenciakamat felett 3,5 százalékpontos felárral.
Zöld Otthon Program: Építési hitel – Legfontosabb kérdések
Tudj meg többet a hitel részleteiről az építési hitel oldalunkon
Mikortól adható be legkorábban a kérelem építési hitelhez?
Vagy jogerőre kell emelkedjen az építési engedély, vagy egyszerűsített eljárás esetén 15 nap el kell teljen a tervek benyújtását követően. Szükség van egy költségvetésre, valamint a TB-jogviszony igazolást is szükséges beszerezni számos támogatás esetében. Egyéb hiteligényléshez szükséges dokumentumok is kellenek, például munkáltatói igazolás, bankszámla kivonat, NAV igazolás, stb.
Mikortól kezdhetem meg a munkálatokat?
Alapvetően törvényesen az építési engedély kiadásától, egyszerűsített eljárás esetén a tervek benyújtását követő 15 napon túl kezdhetőek meg a munkálatok, ha szükséges az e-naplót kell még megnyitni.
Milyen szakaszokban folyósítanak?
Minden építési hitelnél ez kulcskérdés, mivel nagyban különböznek a banki gyakorlatok, és nagyon nem mindegy, hogy az önerő beépítését követően előre finanszírozza a bank a munkálatokat, vagy még “valahogy” tovább kell haladni és csak utólag van folyósítás. Sok banknál meghatározó a szakaszok megállapításánál, hogy mennyit ér az önerő beépítését követő állapot, esetleg, hogy van-e lehetőség pótfedezet bevonására. Jellemzően piaci hiteleknél, a bankok többségénél képzelhető el előfinanszírozás. Az állami támogatásokkal érintett konstrukciók esetében (CSOK, OTK, ÁFA visszaigénylés) a bankok mindig utólag finanszíroznak.
Mennyi idő áll rendelkezésre a munkálatokra?
A hitelintézetek többsége 2 évet szokott meghatározni az építkezés befejezésére, persze lehetnek ettől eltérő – kevesebb- időt adó bankok is. Azonban, ha megcsúszik az építkezés a legtöbb esetben lehet hosszabbítást igényelni.
Milyen dokumentumokat kell majd beszerezzek?
Az építési hiteleknek van a legnagyobb “dokumentum igénye”, hiszen már a folyamat elkezdéséhez minimum be kell szerezni/rendelkezni kell a következőkkel:
- Hatályba lépett építési engedély vagy egyszerűsített eljárás
- Kivitelezési dokumentáció
- Felelős műszaki vezető nyilatkozata (generálkivitelező esetében)
- Költségvetés
- E-napló (az esetek többségében)
Az építési cél igazolásán túl a személyi, jövedelmi és támogatások esetében még az OEP igazolás, meglévő munkálatok esetében a számlák bemutatása is kötelező.
Zöld Otthon Program: Új lakás vásárlása – Legfontosabb kérdések
Vehetek-e tervezőasztalos ingatlant?
Alapvetően a program szempontjából új építésű ingatlannak fog minősülni. A kulcskérdés, hogy mikor kerül megkötésre az adásvételi szerződés, mert a hiteligénylés ekkor nyújtható be, a program pedig véges. A 200 milliárd forint nagyságrendileg 1-1,5 évig lesz elegendő. Az ügyvéd biztosan azt mondaná, hogy minél több idővel a használatba vételi engedély előtt vagyunk, annál nagyobb a kockázat. Banki oldalról kevesen bírálják el a hiteligénylést, ha még várhatóan több, mint 6 hónap van a használatba vételi engedélyig (tehát tulajdonjog fenntartásos az adásvételi), de azért van aki végig viszi így a folyamatot, így várhatóan a Zöld hitel kapcsán is találunk majd finanszírozó bankot.
Magánszemély lehet-e eladó? Mit jelent, hogy új építésű lakás vásárlás?
Új építésű lakásnak a CSOK rendelet értelmében az a lakás számít, amit magánszemély épített és még nem volt más tulajdonosa. Így, ha a Zöld hitelt is hasonlóan szabályozzák nem lehet majd magánszemélytől vásárolni.
5% ÁFA tartalommal meddig lehet lakást vásárolni?
Az ÁFA törvény könnyítései mindig határidőig történnek. A jelenleg érvényes szabályok értelmében: új lakás vásárlásnál a 2022 végéig kifizetett (és teljesített) számlák ÁFA tartalma lehet 5%, azt követően újra 27%-os lesz. Alapvetően generálkivitelezős építés esetén is ugyanez a szabály.
Mi történik, ha időközben csődbe megy a kivitelező?
Ilyen nem kívánatos esetben egy ügyvéd tudna érdemben hiteles választ adni. Tapasztalatok alapján, egy polgári peres eljárás indulhat a cég ellen, hogy a kifizetett foglalót visszakapja a vásárló. Persze túl kevés foglalónak is vannak hátrányai, hiszen ha például időközben nagyot emelkednek az ingatlanárak, akkor akár elállhat az eladó a szándékától. Bár bankhitel esetében ehhez a bank hozzájárulása kell, ami nagyobb garancia, mintha nem lenne hitel a finanszírozásban.
Mikor folyósít a bank?
A bankok többsége csak albetétesítésre folyósít. Ilyenkor már minden lakás saját helyrajzi számot kap, jogi értelemben a legbiztonságosabb pillanat, viszont időben ez van a legkésőbb, és többen szeretnének hamarabb költözni. Van 3-4 bank és – amennyiben van – projektfinanszírozó, aki már használatba vételi engedélyre is folyósít, így hamarabb lehet kulcsot kapni.
Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged? Szeretnél több információt a Zöld Otthon Programról?
Keress nyugodtan!
KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Utolsó stádiumba lépett a Zöld hitelek igénylése

MNB Zöld hitel részletek és feltételek

NHP Zöld Otthon Hitel részletei
Zöld Otthon Program
A Zöld Otthon Program 2021. augusztus 17-ig beharangozott legfontosabb tudnivalói
Új lakás vásárlásra, vagy építési célra használható lakossági program
A hitel kamata a futamidő végéig fix 2,5%
A maximálisan felvehető hitelösszeg 70 millió forint
Az együttesen igényelt OTK hitel kamatmentes lesz
A futamidő legfeljebb 25 év
Az ingatlan legyen legalább BB energetikai besorolású (90 kWh/m2/év vagy ennél korszerűbb)

Zöld Hitel Kalkulátor
A kalkulátor célja, hogy érzékeltesse a havi törlesztőrészlet alakulását és azt, hogy előtörlesztéssel milyen pénzügyi előny érhető el.
A hitelfelvétel kezdeti költségeit nem tartalmazza.
Az eredmény nem minősül ajánlattételnek!
Az NHP Zöld Otthon Program alapparaméterei
Az NHP Zöld Otthon Program további részletei elérhetőek az MNB oldalán.
A maximálisan igényelhető hitelösszeg 75 millió forint.
A futamidő maximum 25 év.
A keret megnyitásának időpontja 2021.10.05.
Hitel célja az alábbi lehet
- Új lakás/lakóház építése (így sajnos üdülő, vagy egyéb besorolású ingatlan finanszírozása nem megengedett)
- Új lakás/lakóház vásárlása azzal a megkötéssel, hogy az építtető jogi személyiség kell legyen és más még nem volt tulajdonosa
- Az új lakáshoz kapcsolódó gépkocsi tároló egyidejű építés és vásárlása a lakással azonos helyrajzi számon, vagy többlakásos lakóépület esetén azonos lakóépületben (annak udvarán, telkén), illetve vásárlása és építése is az új lakással azonos építési telken.
- 16/2016. (II.10.) Korm. rendelet szerinti tetőtér beépítés és emeletráépítés. Ezen munkálatok köznyelven érthetően akkor minősülnek új lakásnak, amennyiben külön bejárattal, önálló közműellátással rendelkeznek, illetve önállóan is komfortosak (min. 12 nm lakószoba, WC, fürdőhelyiség az ingatlanon belül, min. 4 nm főzőhelyiség)
- Későbbiekben a meglévő NHP Zöld Otthon Hitel is kiváltható lesz vele.
Kamatozása 2,5%, de a hitelhez kapcsolódó teljes hiteldíj mutató (THM) ennél magasabb is lehet. A hitelfelvételhez kapcsolódó kezdeti költségek az alábbiak lehetnek
- folyósítási díj (legfeljebb a folyósított hitelösszeg 0,75 százaléka, de szerződésenként összesen legfeljebb 100 000 forint)
- elő- és végtörlesztési díj (legfeljebb az elő-, illetve végtörlesztett összeg 1 %-a, de alkalmanként és szerződésenként legfeljebb 30.000,- forint, ugyanakkor a lakástakarék-pénztári és a családosok tartozáscsökkentő támogatása díjmentes)
- harmadik fél részére fizetendő díjak, költségek: közjegyzői díj, értékbecslési díj/helyszíni szemle díja, tulajdoni lap lekérésének díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési, törlési díj és a hitel folyósításával összefüggő banki átutalás díja. (ebből a hitelintézetek kampány jellegűen számos költséget elengednek, vagy visszatérítenek)
Egyidejűleg igényelt CSOK támogatás mellet kamatmentesen Otthonteremtési kamattámogatott hitel is kérhető (OTK hitel). Kettő meglévő, vagy -fiatal, házastársak esetében- vállalt gyermekek esetében 10 millió forint igényelhető, három gyermek esetében pedig maximum 15 millió forint 0%-os kamatozású hitelre lehetnek jogosultak a családok. Az sajnos a mostani tájékoztatásból sem egyértelmű, hogy mekkora a Zöld Otthon Hitel minimális hitelösszege.
Megengedett egyedüli tulajdonszerzés is, de az igénylésben szereplő adós/adósok is szerezhetnek tulajdont. Ezeken a szereplőkön túl későbbi öröklést, illetve gyermek tulajdonszerzését leszámítva más nem szerezhet tulajdont.
A megítélt összeg szakaszos folyósítás esetén 4 évig hívható le, egyösszegű folyósítást esetében pedig 3 évig. Tehát építési munkákra a Terméktájékoztató alapján 4 év van, de a bankok ennél eddig szigorúbbak voltak. Új lakás vásárlásnál pedig a legtöbb bank csak függőben tartásos adásvételi szerződés (mely a használatba vételi engedély előtt maximum 180 nappal szokott megköttetni) megkötése után fogadja be a hitelkérelmet, van aki tulajdonjog fenntartásos szerződésre is finanszíroz az eddigi gyakorlata alapján (melynél akár évekkel későbbi is lehet az átadás), melynél akár releváns lehet a 3 év. De alapvetően a banki gyakorlat lesz várhatóan szigorúbb a folyósításra nem a rendelet.
A célingatlan mindenképp a hitel fedezete kell legyen, azonban pótfedezet bevonása is megengedett. Egy további, már az igénylő(k) tulajdonában lévő ingatlan bevonásával, nagyobb összegű részfolyósítás érhető el, mely építési hitelek esetében tud kifejezetten hasznos lenni, van olyan pénzintézet, amely első szakaszban akár a teljes költségvetés 90%-át kifolyósítja ilyen esetben.
Mik a Zöld Otthon Program (Zöld Hitel) feltételei?
Az épület négyzetméter paramétereinek megfelelő építési engedély, vagy az egyszerűsített engedélyezési folyamat esetén az engedély benyújtása után 15 nappal rendelkezésre álló dokumentáció benyújtása szükséges.
A Zöld Otthon Program fontos feltétele a BB besorolás: Az energetikai tanúsítványon feltüntetett besorolás az ingatlan energiafogyasztását jelenti.Az érvényben lévő energetikai besorolási osztályok az AA++ és a JJ energetikai minősítések között helyezkednek el.
De mit is jelent pontosan a BB besorolás ebben az esetben?
A BB energetikai osztályba tartozó ingatlanok felső 50%-a lesz jogosult, tehát a 90 kWh/m2/év energetikai jellemzőtől korszerűbb ingatlanok tudják majd a program feltételeit teljesíteni. A BB+ energetikai besorolás most kerül kialakításra. A mostani BB és AA között helyezkedik majd el. Ez köznyelvre lefordítva nagyságrendileg 40% megújuló energiaforrást jelent majd.
A bankok jövedelem oldali szabályai az igénylők együttes jövedelmének arányában szabályozzák a vállalható összes törlesztőrészlet legnagyobb mértékét. A maximális jövedelem terhelési mértékek az alábbi táblázat szerint alakulnak.
Személyre szabottan tudunk részletes felvilágosítást adni, hogy pontosan milyen típusú jövedelmet milyen összeggel vesznek figyelembe. A banki gyakorlatok rendkívüli módon eltérnek ebben a tekintetben.
Az önerő szabály, vagy a köznyelvben ismertté vált 20%-os szabály pontosan így hangzik: A fedezetbe bevont ingatlan(ok) bank által becsült piaci értékének maximum 80%-áig adható piaci hitel. Ez a törvényi maximum, településenként, egyes bankoknál önerő vagy ingatlan jellege (pl. használati megosztással érintett-e) szerint magasabb finanszírozást is elvárnak. 90 napon belüli 10 millió forintos babaváró felvétele esetében további 2,5 millió forinttal csökkenteni kell a maximálisan adható hitelt. Pótfedezettel, kiegészítő fedezettel a bankok többségénél akár önerő nélkül is lehet vásárolni.
CSOK-kal kombinálva a feltételek az alábbiakkal bővülnek:
a. Minimum 6 hó – 2 év TB-jogviszony :
Az egyik igénylőnek 180 napos, 10 millió forint CSOK esetén 2 éves TB-jogviszonnyal kell rendelkeznie.
A TB-jogviszonyba a külföldi TB is beleszámít, de legkésőbb a CSOK szerződéskötéstől számított 180 napon belül Magyarországon is el kell helyezkednie az igénylőnek.
A TB-jogviszony 30 napnál nem tartalmazhat hosszabb megszakítást és munkaviszony jellegű kell legyen, speciális esetben tanulmányok is beszámítanak. Tehát nem megfelelő, ha valaki biztosított, mert fizeti a TB-hozzájárulást maga után, vagy GYES-en van és jelenleg nincs állományban, tehát a gyermekvállalás előtt nem dolgozott, vagy megszűnt időközben a munkahelyén a jogviszonya.
b. Az igénylők közül egyik fél sem lehet büntetett előéletű. Viszont nagyon fontos, hogy bizonyos bűncselekmények kivételt képeznek!
c. Az igénylőknek nem lehet adótartozásuk, tartozásuk a NAV felé.
d. Építésnél és új lakásvásárlásnál 3 gyermek születése vállalható.
A gyermekek születésére nyitva álló határidő: 1 gyermek – 4 év, 2 gyermek – 8 év, 3 gyermek – 10 év.
e. A teljes költségvetés 70%-áról számlát kell bemutatni, új lakás vásárlásánál a teljes vételárról.
A Zöld Hitel igényléssel tett vállalások
10 éves ottlakási kötelezettség
Az utolsó lehívást követően lakcímkártya bemutatással kell igazolni a beköltözést.
10 évig nem idegeníthető el az ingatlan, valamint azon túl, hogy nem adható el -öröklést leszámítva- haszonélvezeti joggal sem terhelhető.
Az ingatlan 10 évig nem adható bérbe.
A hitelintézet a lakáshitel szerződés fennállása alatt jelzálogjogot és terhelési és elidegenítési tilalmat jegyez be. A termékismertető nem tér ki, hogy a Magyar Államon kívül egyéb szereplő például munkáltató, önkormányzati, MFB tehet-e bejegyzést a tulajdoni lapra.
120 napok túli késedelem és az egyéb elvárások megszegése esetén vissza kell fizetni a hitelt és a támogatás mértékét.
A Zöld Otthon Program egyéb érdekes részletei
A 200 milliárdos keretösszeg első 120 milliárdja az igénylésre jelentkező és az MNB által elfogadott bankok között az igénylés sorrendjében kerül megítélésre. A maradék 80 milliárd pedig keret formájában az addigi igénylések mértékében. Így ösztönözve lesznek a bankok az elejétől az aktivitásra.
Amint a keretösszeg kihasználtsága eléri a 20 milliárd forintot onnantól kezdve a hónap első keddi munkanapján elérhetővé teszik az előző hónap utolsó munkanapjának egyenlegét bankonkénti bontásban.
A hiteligénylési folyamat a fogyasztóbarát hitel folyamatával egyezik meg, értékbecslés és teljeskörű dokumentációt követően 15 munkanap a bírálati határidő maximuma (mely CSOK mellé igényelhető) OTK hitel együttes igénylése esetén 5 munkanappal meghosszabbodik. A folyósításra az előzetesen közölt feltételek teljeskörű teljesítését követően 2 munkanapja van a banknak.
Amennyiben a támogatás valamilyen okból megszűnik a hitelnyújtó pénzintézet refinanszírozhatja a terméket maximum a kamatperiódusnak (hitelkamat fixálási ideje) megfelelő referenciakamat felett 3,5 százalékpontos felárral.
Zöld Otthon Program: Építési hitel – Legfontosabb kérdések
Tudj meg többet a hitel részleteiről az építési hitel oldalunkon
Mikortól adható be legkorábban a kérelem építési hitelhez?
Vagy jogerőre kell emelkedjen az építési engedély, vagy egyszerűsített eljárás esetén 15 nap el kell teljen a tervek benyújtását követően. Szükség van egy költségvetésre, valamint a TB-jogviszony igazolást is szükséges beszerezni számos támogatás esetében. Egyéb hiteligényléshez szükséges dokumentumok is kellenek, például munkáltatói igazolás, bankszámla kivonat, NAV igazolás, stb.
Mikortól kezdhetem meg a munkálatokat?
Alapvetően törvényesen az építési engedély kiadásától, egyszerűsített eljárás esetén a tervek benyújtását követő 15 napon túl kezdhetőek meg a munkálatok, ha szükséges az e-naplót kell még megnyitni.
Milyen szakaszokban folyósítanak?
Minden építési hitelnél ez kulcskérdés, mivel nagyban különböznek a banki gyakorlatok, és nagyon nem mindegy, hogy az önerő beépítését követően előre finanszírozza a bank a munkálatokat, vagy még “valahogy” tovább kell haladni és csak utólag van folyósítás. Sok banknál meghatározó a szakaszok megállapításánál, hogy mennyit ér az önerő beépítését követő állapot, esetleg, hogy van-e lehetőség pótfedezet bevonására. Jellemzően piaci hiteleknél, a bankok többségénél képzelhető el előfinanszírozás. Az állami támogatásokkal érintett konstrukciók esetében (CSOK, OTK, ÁFA visszaigénylés) a bankok mindig utólag finanszíroznak.
Mennyi idő áll rendelkezésre a munkálatokra?
A hitelintézetek többsége 2 évet szokott meghatározni az építkezés befejezésére, persze lehetnek ettől eltérő – kevesebb- időt adó bankok is. Azonban, ha megcsúszik az építkezés a legtöbb esetben lehet hosszabbítást igényelni.
Milyen dokumentumokat kell majd beszerezzek?
Az építési hiteleknek van a legnagyobb “dokumentum igénye”, hiszen már a folyamat elkezdéséhez minimum be kell szerezni/rendelkezni kell a következőkkel:
- Hatályba lépett építési engedély vagy egyszerűsített eljárás
- Kivitelezési dokumentáció
- Felelős műszaki vezető nyilatkozata (generálkivitelező esetében)
- Költségvetés
- E-napló (az esetek többségében)
Az építési cél igazolásán túl a személyi, jövedelmi és támogatások esetében még az OEP igazolás, meglévő munkálatok esetében a számlák bemutatása is kötelező.
Zöld Otthon Program: Új lakás vásárlása – Legfontosabb kérdések
Vehetek-e tervezőasztalos ingatlant?
Alapvetően a program szempontjából új építésű ingatlannak fog minősülni. A kulcskérdés, hogy mikor kerül megkötésre az adásvételi szerződés, mert a hiteligénylés ekkor nyújtható be, a program pedig véges. A 200 milliárd forint nagyságrendileg 1-1,5 évig lesz elegendő. Az ügyvéd biztosan azt mondaná, hogy minél több idővel a használatba vételi engedély előtt vagyunk, annál nagyobb a kockázat. Banki oldalról kevesen bírálják el a hiteligénylést, ha még várhatóan több, mint 6 hónap van a használatba vételi engedélyig (tehát tulajdonjog fenntartásos az adásvételi), de azért van aki végig viszi így a folyamatot, így várhatóan a Zöld hitel kapcsán is találunk majd finanszírozó bankot.
Magánszemély lehet-e eladó? Mit jelent, hogy új építésű lakás vásárlás?
Új építésű lakásnak a CSOK rendelet értelmében az a lakás számít, amit magánszemély épített és még nem volt más tulajdonosa. Így, ha a Zöld hitelt is hasonlóan szabályozzák nem lehet majd magánszemélytől vásárolni.
5% ÁFA tartalommal meddig lehet lakást vásárolni?
Az ÁFA törvény könnyítései mindig határidőig történnek. A jelenleg érvényes szabályok értelmében: új lakás vásárlásnál a 2022 végéig kifizetett (és teljesített) számlák ÁFA tartalma lehet 5%, azt követően újra 27%-os lesz. Alapvetően generálkivitelezős építés esetén is ugyanez a szabály.
Mi történik, ha időközben csődbe megy a kivitelező?
Ilyen nem kívánatos esetben egy ügyvéd tudna érdemben hiteles választ adni. Tapasztalatok alapján, egy polgári peres eljárás indulhat a cég ellen, hogy a kifizetett foglalót visszakapja a vásárló. Persze túl kevés foglalónak is vannak hátrányai, hiszen ha például időközben nagyot emelkednek az ingatlanárak, akkor akár elállhat az eladó a szándékától. Bár bankhitel esetében ehhez a bank hozzájárulása kell, ami nagyobb garancia, mintha nem lenne hitel a finanszírozásban.
Mikor folyósít a bank?
A bankok többsége csak albetétesítésre folyósít. Ilyenkor már minden lakás saját helyrajzi számot kap, jogi értelemben a legbiztonságosabb pillanat, viszont időben ez van a legkésőbb, és többen szeretnének hamarabb költözni. Van 3-4 bank és – amennyiben van – projektfinanszírozó, aki már használatba vételi engedélyre is folyósít, így hamarabb lehet kulcsot kapni.
Szakmailag igényes és gyors segítségre van szükséged? Szeretnél több információt a Zöld Otthon Programról?
Keress nyugodtan!
KAPCSOLÓDÓ CIKKEK

Utolsó stádiumba lépett a Zöld hitelek igénylése

MNB Zöld hitel részletek és feltételek

NHP Zöld Otthon Hitel részletei
Beharangozta új lakáscélú programját az MNB, a Zöld Otthon Programot, amelynek része a fix 2,5%-os kamatozású lakáshitel: a zöld hitel. Az igényelhető hitelösszeg maximum 70 millió forint, a futamidő legfeljebb 25 év lehet. A zöld hitelt új lakás vásárlására vagy építésére használhatjuk fel, amennyiben a lakás legalább BB energetikai besorolású. A Zöld Otthon Program indulását 2021. októberére tervezik, ezt követően lesz elérhető a zöld hitel.
Ugyan időben még a zöld hitel részleteit tartalmazó, hivatalos kormányrendelet megjelenése előtt vagyunk, de a bankok jelenlegi gyakorlataiból és a korábbi lakáscélú állami támogatások (Felújítási hitel, Babaváró hitel, CSOK, Falusi CSOK) bevezetéseinek tapasztalatai alapján egy általános körképet kívánunk adni, hogy a kormányrendelet megjelenését követően, a banki termékfejlesztések után, már gyorsan tudj lépni új, energiahatékony otthonod irányába.
Mi is az a zöld hitel?
A zöld hitel kamata legfeljebb 2,5% lehet, amitől csak lefele térhetnek el a bankok. A hitel eddig ismert feltételei között nem szerepel sem a gyermekvállalás, sem más fajta az ingatlannal kapcsolatos elköteleződés. Az eddig ismert legfontosabb feltétel az, hogy a megvásárolni vagy megépíteni kívánt ingatlan legalább BB energiahatékonyságú legyen, ami egyébként kötelező lesz (többszöri hosszabbítás után jelen állás szerint) a 2022.06.30 után nem adnak ki használatba vételi engedélyt.
Mikortól lehet igényelni a zöld hitelt?
A zöld hitel tervezett indulási ideje 2021. október, azonban teljesen biztosat még nem lehet tudni. A korábbi tapasztalatok alapján az alábbi folyamat a legvalószínűbb:
A hivatalos kormányrendelet megjelenését követően tud érdemben elindulni a bankok termékfejlesztése. A termékek kidolgozása egy időigényes folyamat, számos szabályozói állásfoglalás kérés történik ilyenkor, így a legtöbb bank nem tud az első napokban elindulni. A program startolása után is szoktak lenni apróbb korrekciók.
A zöld hitel igénylés akár építés, akár új lakás vásárlás a cél, az adásvételi szerződés megkötése után, illetve a megfelelő igazolások beszerzését követően veheti kezdetét. A hitelösszeg folyósításáig legalább egy hónap eltelik, de jellemzően inkább másfél. Azt, hogy melyik banknál lehet majd igényelni a zöld hitelt még szintén nem lehet tudni. A korábbi tapasztalatok szerint azonban a nagyobb bankoknál előbb lehet majd igényelni, mint a kisebbeknél.
Meddig lesz elérhető a zöld hitel?
A korábbi lakáscélú állami támogatásoknál vegyes a kép: a CSOK-nál nincs lejárat, a Babaváró hitel, az ÁFA visszaigénylés, és az Otthonfelújítási támogatás 2022. legvégéig van meghirdetve. A zöld hitel programnál egy keretösszeget határoztak meg, ez 200 milliárd forint. 2020-ban a pénzintézetek új lakás vásárlásra és új lakás építésre összesen 190 milliárd forint lakáshitelt folyósítottak.[1] Ha nem vártak ki sokan és 2020-as évhez hasonló lesz a hitelfelvétel, akkor várhatóan nagyságrendileg 1,5 évig lesz elegendő a forrás (azért nem egy év, mert a jelenleg eladásra kínált új ingatlanoknak csak nagyságrendileg a fele felel meg az energetikai elvárásoknak).
Tényleg megéri?
A kamatát tekintve a zöld hitel egy 2,5%-os és végig fix kamatozású lakáshitel, amely egy rendkívül jó lehetőséget jelent a mostani lakáshitelpiacon. Azonban a zöld hitel igényléssel járó vállalások és kötöttségek még nem ismertek. A CSOK felvétele esetén 10 évig életvitelszerűen az ingatlanban kell lakni, a CSOK mellé felvehető kamattámogatott ingatlan esetében pedig el sem adható az ingatlan 10 éven belül a kamatkedvezmény elvesztése nélkül. Nem lehet tudni még milyen vállalások lesznek előírva, de kizárólag a számokat nézzük, akkor mindenképpen megéri a zöld hitellel számolni. 10 milliós hitelösszegnél, 20 éves futamidővel számolva a zöld hitel havi törlesztőrészlete különböző hitelkamatok mellett az alábbi táblázatban összefoglaltak szerint alakul:
Érdemes előre átbeszélni a hitelkonstrukciók és banki bírálati feltételek általános feltételeit, hogy az induláskor már informáltan és gyorsan lehessen elindulni. Díjmentesen segítek eligazodni ebben a folyamatban is.
[1] Forrás: Központi Statisztikai Hivatal (KSH) Lakáscélú hitelek: https://www.ksh.hu/stadat_files/lak/hu/lak0016.html
Oldaltérkép
Jogi Információ
Jogi információ: Az oldalon megjelenő tartalmak nem minősülnek hiteltanácsadásnak vagy ajánlatnak, azok kizárólag az oldal szerzőjének szakmai véleményét tükrözik, melynek célja az olvasók minél szélesebb körű, általános jellegű tájékoztatása. Amennyiben személyre szabott információkra van szüksége, vegye fel a kapcsolatot közvetlenül az oldal szerzőjével.